Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) intenționează să consolideze cooperarea cu instituțiile financiare prin adoptarea unei abordări proactive în supraveghere. Angela Oprea, șef serviciu în cadrul Direcției Generale Control și Supraveghere Piață a ANPC, a anunțat la Banking Forum că autoritatea va realiza analize de risc înainte de desfășurarea controalelor tematice sau operative. Această schimbare de paradigmă vizează dezvoltarea unui dialog mai apropiat cu mediul de afaceri și cu asociațiile de consumatori.
Digitalizarea serviciilor financiare aduce beneficii, precum plățile instant sau verificarea soldului, însă impune și riscuri semnificative. Angela Oprea a subliniat că metodele de fraudare devin tot mai complexe și sofisticate, fiind dificil de identificat prin metodele actuale. În acest context, reprezentanta ANPC susține că responsabilitatea pentru aceste incidente nu ar trebui transferată automat și integral către consumatori, având în vedere că aceștia sunt adesea manipulați prin tehnici de fraudă extrem de specializate.
Pentru a combate aceste riscuri, ANPC propune ca băncile să dezvolte mecanisme mai sofisticate de detectare a activităților neobișnuite în conturile clienților. Este necesară implementarea unor canale de raportare mai eficiente și a unor sisteme de blocare automată a operațiunilor suspecte. Scopul acestor măsuri este de a reduce incidența fraudelor prin monitorizarea constantă a comportamentelor care indică o posibilă tentativă de atac asupra activelor consumatorilor.
O altă preocupare majoră vizează utilizarea asistenților virtuali și a chatbot-urilor în interacțiunea cu clienții. Deși aceste sisteme pot răspunde la întrebări simple, Angela Oprea a declarat că ele nu pot înlocui complet intervenția unei persoane. Autoritatea solicită ca băncile să asigure întotdeauna posibilitatea de a discuta cu un operator uman, oferind astfel un sprijin real atunci când asistenții virtuali nu pot rezolva situația prezentată de consumator.
Digitalizarea trebuie să includă și persoanele vulnerabile, precum cei din mediul rural care nu au acces la internet sau competențe digitale. ANPC consideră că trebuie menținute modalități alternative de acces la servicii esențiale, precum încasarea salariilor sau a pensiilor. Instituțiile financiare trebuie să proiecteze soluțiile tehnologice astfel încât să nu excludă nicio categorie de utilizatori din sistemul de plăți și servicii bancare.
Supravegherea sectorului financiar este esențială pentru menținerea încrederii în sistemul bancar și pentru protecția activelor cetățenilor. În cadrul cadrului de reglementare, autoritățile de control monitorizează constant modul în care instituțiile financiare gestionează riscurile digitale și respectă drepturile consumatorilor. O abordare proactivă a supravegherii, bazată pe analiza riscurilor, este considerată un instrument cheie pentru prevenirea instabilităților cauzate de fraudele cibernetice.