Fraudele financiare pot începe prin reclame care promit investiții cu risc zero sau prin mesaje care creează o urgență falsă prin ofertele care expiră imediat. Aceste tactici sunt utilizate pentru a induce în eroare persoanele prin pagini clonate sau prin utilizarea neautorizată a imaginilor unor persoane cunoscute. În acest context, platforma BCR oferă un quiz de 12 întrebări pentru testarea cunoștințelor, o inițiativă care face parte din Echipa Națională de EduFin.
O regulă fundamentală în domeniul investițiilor este că orice randament ridicat este însoțit de un risc sporit, deci nicio entitate nu poate garanta profituri. Înainte de a transfera bani, investitorii trebuie să verifice cine administrează fondurile, dacă firma este autorizată și care sunt taxele aplicabile. ASF avertizează că orice firmă trebuie verificată în registrul public al autorității înainte de a efectua orice tranzacție sau transfer de bani.
Semnalele de alarmă ale unei posibile capcane includ presiunea de a lua o decizie imediată și explicațiile neclare privind sursa profitului. De asemenea, solicitarea de a instala aplicații care permit controlul dispozitivului sau transferurile către conturi necunoscute sunt indicatori clari de fraudă. Chiar și rezultatele financiare spectaculoase afișate în grupuri de WhatsApp sau Telegram pot fi rezultatul unor conturi automate sau a unor mentori fictivi.
În cazul atacurilor de tip phishing, victimele primesc mesaje prin SMS sau email care anunță blocarea conturilor sau necesitatea confirmării unor plăți urgente. Aceste mesaje includ linkuri care direcționează utilizatorii către pagini care imită site-urile oficiale ale băncilor. Este esențial de reținut că băncile nu solicită niciodată prin aceste canale parole, coduri de autorizare sau date complete ale cardului de plăți.
Dacă datele bancare au fost deja compromise, este necesară contactarea imediată a băncii pentru blocarea instrumentelor de plată și schimbarea parolelor. Utilizatorii trebuie să păstreze capturile de ecran și mesajele primite pentru a raporta incidentul. Verificarea situației trebuie făcută direct prin aplicația oficială a băncii, fără a accesa linkurile suspecte care pot fi trimise prin mesaje de tip SMS sau email.
Echipa Națională de EduFin, prin intermediul BCR, urmărește să crească nivelul de educație financiară în România. Scopul este de a ajuta țara să urce cel puțin o poziție în clasamentul european al competențelor financiare. Această evoluție a nivelului de competență va fi măsurată ulterior prin rezultatele Flash Eurobarometrului, programat să fie publicat în anul 2027, oferind date despre capacitatea cetățenilor de a gestiona resursele financiare.