Operatorii de bancomate de criptomonede funcționează în prezent fără nicio evidență oficială, deoarece România nu și-a desemnat încă autoritatea națională competentă pentru supravegherea acestora. Claudiu Negrea, directorul Direcției de monitorizare a infrastructurilor pieței financiare și a plăților din BNR, a explicat că, deși aceste dispozitive vor fi reglementate prin cadrul european MiCA, în acest moment ele rămân la discreția oricui. Furnizorii de criptoactive vor avea obligația de a fi notificați și înregistrați în registre publice, însă această facilitate lipsește deocamdată.
Situația actuală facilitează pierderile financiare semnificative ale persoanelor fizice și ale IMM-urilor. Claudiu Negrea a menționat că BNR primește numeroase sesizări privind sume considerabile pierdute prin diverse scheme de fraudă. Un exemplu recent vizează antreprenorii, prin intermediul unei oferte false de încasare a unor sume de 3.000 sau 4.000 de lei de la ANAF. Mulți utilizatori cu cifre de afaceri importante au căzut în această plasă, deși suma promisă este una modică pentru profilul lor economic.
Recuperarea banilor transferați prin astfel de scheme către jurisdicții din afara Europei este considerată aproape imposibilă. Conform directorului din BNR, lipsesc protocoalele de colaborare necesare pe partea de legislație și pe partea de combatere a spălării banilor pentru aceste zone geografice. Odată ce activele au părăsit spațiul european, procesul de recuperare devine extrem de dificil, din cauza lipsei de mecanisme de cooperare juridică între autoritățile implicate în procesul de monitorizare a fluxurilor de capital.
Responsabilitatea consumatorilor joacă un rol crucial în prevenirea acestor incidente financiare. Claudiu Negrea a subliniat vulnerabilitatea utilizatorilor care cred că depunerea banilor într-un ATM de crypto oferă protecția depozitelor de la banca centrală. El a comparat cedarea datelor de acces la internet banking cu lăsarea portofelului unui străin într-un parc, menționând că probabilitatea de a recupera bunurile este aproape de zero. Educația rămâne principala linie de apărare, susținută de BNR, Asociația Română a Băncilor și DNSC.
BNR implementează strategii de informare prin campanii TV difuzate prin CNA și prin mesaje de avertizare trimise de bănci în aplicațiile mobile. Totuși, nivelul de atenție al utilizatorilor rămâne relativ scăzut, în ciuda eforturilor de comunicare. Autoritatea subliniază importanța prudenței în gestionarea credențialelor bancare, deoarece orice informație transmisă terților facilitează extragerea rapidă a fondurilor din sistemul financiar legitim către canale necontrolate, precum bancomatele de criptomonede.
Reglementarea pieței activelor digitale în Uniunea Europeană este dictată de cadrul MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), care urmărește să aducă transparență și siguranță în acest sector. Implementarea acestui regulativ la nivel național depinde de stabilirea structurilor de control care să asigure înregistrarea furnizorilor de servicii de criptoactive. Până la finalizarea acestui proces de organizare administrativă, piața rămâne expusă riscurilor de securitate operațională și de fraudă.