CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare au revizuit convenția de garantare de portofoliu destinată întreprinderilor mici și mijlocii. Această actualizare aduce noi condiții de acces la finanțare, oferind companiilor posibilitatea de a utiliza credite revolving pentru capitalul de lucru și de a accesa împrumuturi în euro. Măsura vizează extinderea opțiunilor financiare disponibile pentru antreprenori prin intermediul mecanismului de garantare de portofoliu oferit de BID.
Pentru creditele destinate investițiilor, procentul maxim de garantare a fost majorat de la 70% la 80%. Această facilitate sporită este aplicabilă IMM-urilor care dețin sediul social sau cel puțin un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Ramona Ivan, Director, Direcția Relații cu Instituții Naționale și Internaționale, CEC Bank, a subliniat că acest nivel de garantare poate influența structurarea unei finanțări pentru companiile care investesc.
Noutatea include și extinderea garanției de portofoliu pentru creditele revolving, menite să asigure lichiditatea necesară activității curente. Teodora Petre, Director Executiv, Aria Comercial, Banca de Investiții și Dezvoltare, a explicat că revizuirea convenției adaptează garanția la nevoile concrete ale companiilor, oferind flexibilitate pentru susținerea activității. Obiectivul este reducerea barierelor care împiedică dezvoltarea afacerilor, inclusiv cele legate de costul finanțării și de disponibilitatea garanțiilor.
Toate solicitările de credit care utilizează garanția de portofoliu BID beneficiază de o reducere a ratei dobânzii față de nivelul standard, diminuând astfel costurile pentru IMM-uri. Procesul de aprobare este gestionat integral de CEC Bank, astfel încât antreprenorii să nu fie nevoiți să solicite separat garanția de la BID, procesul fiind lipsit de costuri pentru clienți. Această structură simplificată urmărește eficientizarea accesului la capital prin intermediul parteneriatului dintre cele două instituții.
Din punct de vedere statistic, peste 55% dintre creditele acordate anterior prin acest produs au fost direcționate către capitalul de lucru, în timp ce aproximativ 45% au fost folosite pentru investiții. Cele mai multe finanțări au fost înregistrate în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest. Domeniile cu cele mai mari solicitări au fost industria alimentară și HoReCa, construcțiile și instalațiile, prelucrarea lemnului, producția de materiale pentru construcții, precum și transportul și logistica.
Mecanismele de garantare a creditelor pentru IMM-uri reprezintă un instrument esențial în gestionarea riscului de creditare în economiile emergente, oferind siguranță instituțiilor financiare și accesibilitate companiilor. Prin reducerea riscului de neplată pentru bănci, aceste garanții permit menținerea unor rate ale dobânzii mai competitive, facilitând astfel fluxul de capital către sectoarele productive și contribuind la stabilitatea financiară a întreprinderilor mici și mijlocii.