CEC Bank și BID au anunțat extinderea mecanismului de garantare a creditelor destinate întreprinderilor mici și mijlocii, prin care nivelul de asigurare poate ajunge la 80%. Această modificare vizează în special creditele de investiții pentru companiile care au sediul social sau cel puțin un punct de lucru autorizat în anumite județe selectate. Noua limită de garantare înlocuiește nivelul anterior, care era plafonat la maximum 70% din valoarea creditului acordat.
Regiunile care beneficiază de acest nivel sporit de garantare de 80% sunt Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Pe lângă creșterea procentului de garantare, parteneriatul introduce și posibilitatea de a accesa credite revolving pentru capital de lucru. Acest nou instrument permite companiilor să încaseze și să ramburseze sume de bani în funcție de nevoile lor imediate de lichiditate, oferind o gestionare mai flexibilă a fluxului de numerar.
O altă schimbare semnificativă adusă de această actualizare este extinderea utilizării garanției de portofoliu BID și pentru creditele exprimate în euro. Teodora Petre, director executiv, Aria Comercială în cadrul BID, a explicat că revizuirea convenției cu CEC Bank are scopul de a adapta garanția la nevoile concrete ale companiilor. Scopul este de a oferi mai multe opțiuni de finanțare și flexibilitate pentru susținerea activității curente, transformând planurile de dezvoltare în investiții concrete.
Beneficiile financiare pentru IMM-uri includ și o reducere a ratei dobânzii față de nivelul standard aplicat de instituții. Procedura de aprobare este gestionată integral de CEC Bank, astfel încât antreprenorii să nu fie nevoiți să depună cereri separate la BID, iar garanțiile nu implică costuri suplimentare pentru clienți. Ramona Ivan, director al Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale din cadrul CEC Bank, a subliniat că acest nivel de garantare poate influența structurarea finanțării.
Din punct de vedere statistic, peste 55% dintre creditele acordate prin acest mecanism au fost direcționate către capitalul de lucru, în timp ce aproximativ 45% au fost folosite pentru investiții. Cele mai multe finanțări au fost înregistrate în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest. Sectoarele care solicită cel mai frecvent aceste fonduri sunt industria alimentară și HoReCa, construcțiile, prelucrarea lemnului, producția de materiale pentru construcții, precum și transportul și logistica.
Prin utilizarea garanțiilor de portofoliu, BID preia o parte din riscul financiar aferent creditelor acordate de instituțiile partenere. Acest proces facilitează accesul companiilor la capital și reduce necesarul de garanții suplimentare pe care firmele trebuie să le asigure pentru a obține împrumuturi. Această structură de parteneriat între bănci și instituții de garantare este un instrument standard în gestionarea riscului de creditare pentru segmentul de întreprinderi mici și mijlocii.