CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare extind accesul întreprinderilor mici și mijlocii la resurse financiare prin revizuirea convenției de garantare de portofoliu. Noua anlașare introduce beneficii suplimentare pentru companiile care doresc să își extindă activitatea, oferind un nivel de garantare de până la 80% pentru creditele de investiții. Această măsură vizează în special companiile care își desfășoară activitatea în anumite județe selectate, oferind totodată posibilitatea de a accesa credite în regim revolving pentru capital de lucru și finanțări exprimate în euro.
Noul nivel de garantare de maximum 80%, care crește de la nivelul anterior de 70%, este aplicabil pentru creditele de investiții în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Companiile care au sediul social sau un punct de lucru autorizat în aceste zone pot beneficia de acest suport sporit. Teodora Petre, Director Executiv, Aria Comercial, BID, a declarat că scopul este adaptarea garanției la nevoile concrete ale companiilor, oferind mai multe opțiuni pentru finanțarea investițiilor și flexibilitate pentru susținerea activității curente.
Extinderea instrumentului include și introducerea creditelor în regim revolving, o soluție adaptată companiilor care necesită acces flexibil la lichiditate în funcție de dinamica propriei activități. De asemenea, posibilitatea de a obține credite în euro reprezintă o noutate importantă pentru companiile eligibile. Ramona Ivan, Director, Direcția Relații cu Instituții Naționale și Internaționale, CEC Bank, a subliniat că această revizuire permite oferirea unor avantaje concrete în accesarea creditelor, în special pentru companiile care investesc în proiecte de dezvoltare.
Toate solicitările de credit care utilizează garanția de portofoliu BID beneficiază de o reducere a ratei dobânzii față de nivelul standard, diminuând astfel costul finanțării pentru IMM-uri. Un aspect esențial este faptul că procesul de aprobare a garanției este gestionat integral de CEC Bank, fără ca antreprenorul să fie nevoit să parcurgă un proces separat la BID. În plus, garanțiile oferite de BID nu presupun costuri suplimentare pentru clienți, eliminând astfel una dintre principalele bariere în accesarea creditului.
Din punct de vedere statistic, peste 55% dintre creditele acordate de CEC Bank prin acest mecanism au fost destinate capitalului de lucru, în timp ce aproximativ 45% au fost credite pentru investiții. Finanțările au vizat domenii precum industria alimentară, HoReCa, construcțiile, prelucrarea lemnului și transportul. Din punct de vedere teritorial, cele mai multe operațiuni au fost înregistrate în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest, reflectând o utilizare diversificată a produsului de garantare în întreaga țară.
Mecanismul de garantare de portofoliu funcționează prin partajarea riscului între instituțiile financiare partenere și BID, acoperind o parte din riscul aferent portofoliului de credite. Această abordare permite băncilor să susțină mai eficient finanțarea IMM-urilor, răspunsând nevoilor de dezvoltare a capacității de producție. Prin acest model, BID contribuie la reducerea deficitului de finanțare și la mobilizarea capitalului către economia reală, facilitând accesul companiilor care întâmpină dificultăți în obținerea creditelor în condiții adecvate.