Sectorul non-bancar de creditare din România a cunoscut o expansiune mai accelerată decât cel bancar în primul semestru al anului 2026. Datele oficiale publicate de Biroului de Credit indică faptul că numărul de împrumuturi acordate de Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) a crescut cu 151.417 unități față de finalul anului 2025. Această evoluție depășește ritmul de creștere al sistemului bancar, care a înregistrat un număr de 138.110 credite noi în aceeași perioadă de referință.
În urma acestor dinamici, portofoliul de credite active în sistemul non-bancar a depășit pragul de două milioane, ajungând la un total de 2.057.813 credite. În paralel, sistemul bancar deține un portofoliu de 6.747.218 credite active în baza de date a Biroului de Credit. Analiza cifrelor arată că numărul de credite noi acordate de IFN-uri a fost cu peste 13.000 de unități mai mare decât cel oferit de băncile comerciale, evidențiind o schimbare în preferințele sau accesibilitatea creditării.
Structura portofoliului de credite în sectorul bancar este dominată de produsele de tip revolving, care reprezintă 38,7% din total, urmate de creditele de consum, cu o pondere de 36,4%. Alte componente ale portofoliului bancar includ overdrafturile, care înregistrează 11,7%, și creditele imobiliare sau ipotecare, ce constituie doar 8,5% din total. Liniile de credit completează această distribuție bancară ocupând o cotă de 4,7%, reflectând o concentrare pe produse de retail cu utilizare recurentă.
În ceea ce privește sectorul non-bancar, portofoliul este orientat preponderent către creditele de consum, care reprezintă 45,7% din totalul împrumuturilor. Liniile de credit ocupă o poziție semnificativă, cu 31,6%, în timp ce creditele de tip revolving reprezintă 22,7%. Această structură reflectă o concentrare accentuată pe finanțarea de consum și pe produse de creditare care oferă un grad ridicat de flexibilitate utilizatorilor, fără a se observa modificări majore față de semestrul al II-lea al anului 2025.
Un aspect critic al creditării prin IFN-uri este costul ridicat al împrumuturilor online, unde dobânzile pot ajunge la 1% pe zi, ceea ce echivalează cu o dobândă anuală de 365%. Această rată este de 20 de ori mai mare decât cea a unui credit bancar standard. Pentru a gestiona aceste dobânzi mari, multe instituții oferă împrumuturi sub formă de linii de credit, unde plata lunară minimă poate duce la supraîndatorarea clienților.
Evoluția acestor indicatori de creditare reflectă dinamica pieței de retail și accesul populației la fonduri rapide. În contextul creșterii numărului de credite non-bancare, solicitările de înăsprire a normelor privind îndatorarea au devenit o temă de discuție pentru autorități, vizând protecția consumatorilor împotriva produselor cu costuri extrem de ridicate.