Înalta Curte de Casație și Justiție a emis o decizie prin care clarifică modul în care trebuie calculate obligațiile de plată ale consumatorilor în cazul în care un credit este declarat scadent anticipat. Prin decizia nr. 123 din 26 octombrie 2026, instanța supremă a stabilit că instituțiile bancare nu au dreptul de a solicita dobânda remuneratorie pentru anii rămași din perioada contractului, după ce a fost solicitată rambursarea anticipată a întregii datorii.
Conform interpretării Curții, dacă un consumator beneficia de un credit pe o perioadă de 30 de ani, dar banca a declarat scadența anticipată după doar 5 ani, debitorul nu mai este obligat să plătească dobânda pentru restul de 25 de ani. Clientul va achita doar dobânda acumulată până la momentul scadenței anticipate, adică suma aferentă perioadei în care creditul a funcționat conform termenelor inițiale stabilite în contractul de credit.
Această clarificare vizează interpretarea sintagmei „datoria exigibilă” din cadrul art. 38 alin. (7) din O.U.G. nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori. Completul pentru dezlegarea unor chestiuni de drept a admis sesizarea Tribunalului Timiș – Secția a II-a Civilă și a statuat că datoria include doar dobânda scadentă până la momentul scadenței anticipate, excluzând costurile calculate de la data scadenței până la finalul perioadei contractuale.
Instanța a argumentat că includerea tuturor costurilor contractuale pentru întreaga perioadă ar contraveni scopului normei, care este de a oferi un nivel sporit de protecție consumatorilor. Înalta Curte a reținut că, odată ce consumatorul nu mai beneficia de termenul de restituire convenit, solicitarea dobânzii pentru anii rămași ar încălca drepturile reglementate la nivel european și național. Totuși, decizia nu exonerează consumatorul de plata principalului rămas sau de alte obligații legale.
Hotărârea oferă un reper de interpretare unitară a legii, contribuind la creșterea previzibilității și a securității juridice în raporturile dintre consumatori și instituțiile creditoare. Înainte de această decizie, abordările variały între bănci, unele aplicând acest calcul și altele nu. Decizia va fi publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, pentru a asigura aplicarea uniformă a reglementărilor în întregul sistem financiar.
Această decizie juridică intervine într-un context economic marcat de monitorizarea indicatorilor de consolidare fiscală. În timp ce deficitul bugetar a coborât la 3,81% din PIB, costul dobânzilor a reprezentat pentru stat peste 50 de miliarde de lei. Clarificarea obligațiilor de plată în contractele de credit pentru consumatori aduce o reglementare suplimentară în cadrul mediului financiar și juridic național.