Digitalizarea serviciilor bancare trebuie să fie însoțită de un proces continuu de educație financiară pentru a asigura înțelegerea riscurilor de către utilizatori. Această perspectivă a fost oferită de Claudiu Trandafir, fondator și CEO OferteBancare.ro, în cadrul evenimentului Banking Forum organizat de Financial Intelligence. Acesta a subliniat că simplificarea accesului la produse precum creditele sau asigurările prin tehnologie nu trebuie să elimine responsabilitatea clienților față de obligațiile asumate.
Educația financiară ar trebui să fie introdusă încă din sistemul de învățământ, începând cu clasele primare și gimnaziale, pentru ca tinerii să înțeleagă conceptul de bani și administrarea acestora. Claudiu Trandafir a menționat că procesul de contractare digitală, care poate fi realizat prin doar câteva operațiuni, nu trebuie să ducă la o înțelegere superficială a condițiilor contractuale. Intermediarii de credite au un rol esențial în explicarea acestor condiții și în gestionarea așteptărilor clienților.
În viziunea sa, educația financiară nu necesită cunoașterea tuturor termenilor tehnici din economie, ci înțelegerea unor variabile fundamentale, precum inflația. Claudiu Trandafir a descris inflația ca fiind un element care afectează direct resursele tuturor persoanelor, subliniind totodată necesitatea ca informațiile financiare să fie prezentate într-un limbaj accesibil. De asemenea, acesta a criticat percepția negativă asupra instituțiilor bancare, argumentând că banca trebuie privită ca un partener de afaceri, nu ca un „cal de bătaie”.
Un aspect critic ridicat de fondatorul OferteBancare.ro este răspândirea recomandărilor financiare neverificate pe rețelele sociale, precum TikTok. Claudiu Trandafir a avertizat asupra riscurilor generate de persoanele care oferă sfaturi fără pregătire profesională și a semnalat atacurile cibernetice asupra specialiștilor care oferă explicații corecte. Acesta a observat că utilizarea profilurilor anonime pentru a jigni experții contribuie la o atmosferă negativă în mediul online, afectând calitatea informațiilor disponibile.
Pe plan operațional, OferteBancare.ro urmărește dezvoltarea unui ecosistem financiar integrat, prin care persoanele fizice pot accesa servicii de intermediere pentru credite și produse de asigurare într-o singură platformă. Claudiu Trandafir a solicitat, în același timp, o clarificare a cadrului legislativ aplicabil intermediarilor de credite pentru a asigura transparența și aplicarea egală a regulilor. Obiectivul este ca utilizatorii să poată interacționa cu un consultant, păstrând în același timp simplitatea procesului digital.
Evoluția sistemului financiar este strâns legată de stabilitatea indicatorilor macroeconomici, precum inflația sau ratele dobânzilor. În perioadele de creștere a prețurilor, înțelegerea costului real al creditării devine vitală pentru gestionarea riscurilor de insolvență. Această dinamică economică impune o monitorizare atentă a modului în care serviciile bancare sunt integrate în viața cotidiană a consumatorilor, pentru a preveni acumularea de datorii nesustenabile.