Indicii de referință utilizați pentru calcularea dobânzilor la creditele în lei au înregistrat modificări minore în perioada actuală. ROBOR la trei luni a coborât ușor spre nivelul de 6,10%, rămânând reperul principal pentru împrumuturile contractate de persoanele fizice înainte de anul 2019. Această rată reflectă dobânda medie pe care băncile din România o practică atunci când își acordă împrumuturi în lei unele altora, fiind influențată de lichiditatea din piață și de deciziile BNR.
În ceea ce privește indicele IRCC, acesta a înregistrat o creștere nesemnificativă pentru perioada cuprinsă între 1 octombrie și 31 decembrie 2026. Valoarea acestuia a ajuns la 5,57%, ceea ce reprezintă o creștere de 0,01 puncte procentuale față de nivelul anterior de 5,56%. Acest indice, care se stabilește trimestrial pe baza dobânzii medii zilnice a tranzacțiilor interbancare, este aplicat cu un decalaj de un trimestru față de perioada de referință stabilită.
Impactul acestei creșteri de 0,01 puncte procentuale asupra costului creditelor este considerat minim pentru consumatori. Pentru un sold de credit de 200.000 de lei, creșterea dobânzii anuale este de aproximativ 20 de lei, ceea ce înseamnă o diferență de sub 2 lei pe lună. Valoarea de 5,57% pentru IRCC va rămâne în vigoare până la finalul anului 2026, urmând ca BNR să publice următoarea actualizare la finalul acestui trimestru.
Indicele IRCC este aplicat exclusiv la creditele noi în lei cu dobândă variabilă și la operațiunile de refinanțare. Conform reglementărilor, dobânda unui astfel de împrumut este formată din două componente distincte: indicele de referință calculat pe tranzacțiile dintre bănci și o marjă fixă stabilită de creditor pe toată durata contractului. BNR publică zilnic indicele, iar la finalul fiecărui trimestru se calculează media aritmetică a valorilor pentru aplicarea în perioada următoare.
Sistemul de calculare a dobânzilor prin IRCC a fost introdus prin OUG nr. 19/2019, moment în care Banca Națională a României a publicat indicele pentru prima dată pe 2 mai 2019. Această reglementare a separat clar modalitatea de calcul pentru împrumuturile vechi, bazate pe ROBOR, de cele noi, bazate pe IRCC. Această structură asigură o tranziție controlată a costurilor de creditare în funcție de evoluția pieței interbancare.
Evoluția acestor indicatori este strâns legată de politicile monetare ale BNR și de nivelul lichidității din sistemul bancar. Deoarece ROBOR și IRCC sunt influențate direct de dobânzile stabilite de banca centrală, orice schimbare a politicii monetare se reflectă ulterior în ratele de dobândă aplicate clienților. Monitorizarea acestor valori este esențială pentru gestionarea planificării financiare a persoanelor cu datorii în lei.