Adoptarea accelerată a inteligenței artificiale (AI) transformă activitatea cotidiană a băncilor, trecând de la proiecte pilot la utilizări extinse în analiza datelor, detectarea fraudelor și interacțiunea cu clienții. În acest context, guvernanța AI nu mai reprezintă doar o simplă obligație de conformitate, ci devine un factor strategic esențial pentru susținerea inovației și extinderea tehnologiei. Instituțiile financiare trebuie să treacă de la simpla existență a unor cadre de reglementare la funcționarea efectivă a acestora în practică.
Evoluția tehnologică pune la încercare mecanismele tradiționale de control, deoarece AI poate fi utilizată simultan în sute de procese diferite. Provocarea nu constă în lipsa regulilor, având în vedere mediul puternic reglementat al sectorului, ci în adaptarea cadrelor existente la o tehnologie cu ritm de dezvoltare extrem de rapid. Integrarea AI trebuie să includă clarificarea responsabilităților la nivelul funcțiilor de business, IT, Risk și Compliance, evitând tratarea tehnologiei ca pe un risc izolat de IT.
Utilizarea AI influențează simultan multiple arii de risc, inclusiv riscul de model, securitatea cibernetică, protecția datelor și riscurile asociate furnizorilor terți. Conform studiului Deloitte Banking on Trust, în anul 2026, peste 60% dintre angajații băncilor vor utiliza AI cel puțin săptămânal, o creștere semnificativă față de aproximativ 30% în anul precedent. Totuși, doar 13% dintre băncile analizate au ajuns la un nivel optimizat de guvernanță AI, lăsând un potențial de îmbunătățire de 87%.
Eficiența guvernanței depinde mai puțin de proceduri și mai mult de structura organizațională și competențele angajaților. O bancă poate avea politici documentate, dar fără o claritate asupra cine aprobă un use case sau cine monitorizează sistemul după implementare, eficiența rămâne limitată. Tranziția către o guvernanță funcțională presupune inventarierea sistemelor AI, clasificarea lor în funcție de risc și implicarea efectivă a funcțiilor de control încă din etapele de proiectare.
Dezvoltarea soluțiilor de tip agentic AI va impune o nouă etapă de adaptare a modelelor clasice de control. Deoarece aceste sisteme pot executa acțiuni cu un grad ridicat de autonomie, monitorizarea continuă și trasabilitatea deciziilor vor deveni critice. Conducerea băncilor trebuie să asigure o vizibilitate suficientă asupra utilizării AI, transformând guvernanța dintr-o temă pur tehnică într-una de business și de management al riscului, pentru a permite utilizarea tehnologiei la scară largă.
Sectorul bancar global traversează o perioadă de transformări majore, fiind un motor de creștere pentru bursele europene. În timp ce anumite piețe de capital manifestă volatilitate, stabilitatea instituțiilor financiare rămâne un indicator cheie pentru sănătatea economică generală. Integrarea tehnologiilor avansate precum AI este văzută ca un pas necesar pentru menținerea competitivității și a rezilienței în fața noilor provocări de piață și de securitate.