Sectorul bancar european traversează o transformare tehnologică majoră prin adoptarea inteligenței artificiale în procesele de business. Conform studiului From AI Promise to AI Performance, realizat de Visa Consulting & Analytics, peste 90% dintre băncile europene utilizează deja această tehnologie în funcțiile lor principale. Cercetarea a fost efectuată pe un eșantion de 325 de factori de decizie, care provin din 17 piețe europene diferite.
În regiunea Europei Centrale și de Est, care include și România, nivelul de adopție a tehnologiei AI este ușor mai scăzut față de media europeană generală. Totuși, datele indică o penetrare semnificativă în anumite segmente specifice ale activității bancare. Mai exact, rata de utilizare ajunge la 77% în domeniul serviciilor pentru clienți (customer service) și atinge pragul de 71% în ceea ce privește dezvoltarea de noi produse financiare.
În ceea ce privește direcția investițiilor, băncile europene prioritizează în principal îmbunătățirea performanței interne. Aproximativ 48% dintre instituțiile bancare incluse în analiza Visa își concentrează resursele financiare pe zona de eficiență operațională sau pe creșterea productivității angajaților. Această abordare vizează optimizarea fluxurilor de lucru și reducerea costurilor prin automatizarea sarcinilor repetitive de rutină.
Pe un alt segment al priorităților, 30% dintre băncile din studiu indică faptul că experiența clienților sau prevenirea fraudelor reprezintă principalul motor pentru investițiile în inteligență artificială. Această segmentare arată o diviziune între nevoia de a eficientiza structura internă a băncii și nevoia de a proteja tranzacțiile și de a îmbunătăți interacțiunea directă cu utilizatorii finali de servicii de plată.
În România, cinci dintre cele mai importante bănci au raportat deja utilizări concrete ale inteligenței artificiale în activitatea lor cotidiană. Aceste aplicații tehnologice acoperă un spectru larg de funcții, de la automatizarea proceselor și creșterea productivității, până la personalizarea serviciilor. De asemenea, AI este utilizat pentru analiza datelor, susținerea proceselor de decizie și implementarea unor mecanisme avansate de prevenire a fraudelor financiare.
Evoluția digitalizării în mediul financiar românesc se încadrează într-un context de monitorizare sporită a tranzacțiilor și a integrității economice. Autoritățile de control, precum ANAF, pun un accent constant pe combaterea activităților frauduloase prin controale și proceduri de recuperare a veniturilor către bugetul de stat. Această atenție crescută asupra securității financiare coincide cu necesitatea băncilor de a adopta tehnologii avansate pentru a gestiona riscurile de fraudă.