Indicele IRCC a înregistrat o majorare în trimestrul al patrulea din anul 2026, marcând prima creștere după patru scăderi consecutive. Conform datelor BNR din iulie 2026, peste 430.000 de persoane fizice dețin credite cu dobândă legată de acest indicator. Noua valoare este calculată pe baza tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară din perioada 1 aprilie - 30 iunie 2026 și intră în vigoare începând cu luna octombrie.
Impactul financiar asupra debitorilor este limitat datorită modificării extrem de reduse a indicelui. Pentru un credit ipotecar de aproximativ 350.000 de lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani și cu o marjă fixă a băncii de 2,5%, trecerea IRCC de la 5,56% la 5,57% înseamnă o creștere a ratei lunare de circa 2 lei. În cazul unui credit de 500.000 de lei, cu aceleași condiții de durată și marjă, majorarea va duce la o suplimentare de aproximativ 3 lei pe lună.
Debitorii trebuie să țină cont de decalajul temporal dintre calculul indicelui și aplicarea efectivă în rate. Valoarea de 5,57% este aplicată începând cu 1 octombrie, însă următoarea valoare cunoscută, de 5,61%, este calculată pentru trimestrul al treilea din 2026 și va fi implementată abia de la 1 ianuarie 2027. Acest mecanism face ca schimbările de pe piața dobânzilor să nu fie reflectate imediat în costul creditelor consumatorilor.
Spre deosebire de ROBOR, care reacționează rapid la deciziile BNR și la lichiditatea sistemului, IRCC se bazează pe tranzacții reale și actualizează ratele cu întârziere. În prezent, ROBOR la trei luni a stagnat la 5,98%. Chiar și după această creștere, nivelul IRCC rămâne sub pragurile atinse în anul trecut. Comparativ cu maximul din trimestrul al doilea al anului 2025, rata unui credit de 350.000 de lei este cu aproximativ 115-120 de lei mai mică pe lună.
Pentru cei care doresc să își reducă costul creditului, există opțiuni precum refinanțarea cu dobândă fixă sau rambursarea anticipată a unei părți din principal. Refinanțarea necesită o analiză atentă a tuturor comisioanelor și cheltuielilor suplimentare, în timp ce rambursarea anticipată poate reduce soldul datoriei sau perioada de creditare. Alegerea soluției optime depinde de condițiile specifice prevăzute în contractul de credit încheiat cu instituția financiară.
Evoluția indicilor de dobândă este strâns legată de stabilitatea pieței monetare și de cursul valutar. În contextul actual, euro a depășit pragul de 5,34 lei pe piața interbancară înainte de a înregistra o ușoară scădere, o mișcare monitorizată atent de BNR pentru impactul asupra stabilității leului.