Băncile Lloyds, NatWest și Barclays au finalizat primele două tranzacții ipotecare utilizând depozite tokenizate, conform informațiilor furnizate de UK Finance. Această mișcare marchează un pas important în digitalizarea sistemului financiar britanic prin utilizarea tehnologiei blockchain pentru transferuri de capital. Proiectul, denumit Great British Tokenised Deposit, este coordonat de asociația de bănci UK Finance și vizează testarea unor noi mecanisme de tranzacționare.
Pe lângă instituțiile menționate anterior, alte trei bănci, printre care se numără și HSBC, au participat la teste specifice în cursul acestei săptămâni. Acestea au simulat o plată între persoane fizice, replicând procesul unei achiziții efectuate pe o piață online. În cadrul acestui test de plată, s-au utilizat depozite programabile care au permis blocarea sumelor de bani ale cumpărătorului până la confirmarea primirii mărfii, asigurând astfel un proces securizat.
Depozitele tokenizate sunt, în esență, depozite bancare convenționale care sunt reprezentate sub formă de jetoane pe o rețea blockchain. Acestea mențin exact același statut juridic ca banii existenți într-un cont bancar tradițional. Această caracteristică le diferențiază de monedele stabile, care sunt de obicei emise de companii private și pot scoate capital din sistemul bancar, afectând costul creditului și suveranitatea monetară.
Jana Mackintosh, director la UK Finance, a subliniat că implementarea acestui mecanism poate contribui la reducerea riscurilor de fraudă în tranzacții. Planurile băncilor implică extinderea acestui ecosistem prin înființarea unei companii dedicate și stabilirea unui cadru de guvernanță robust. În continuare, instituțiile financiare au ca obiectiv emiterea a trei obligațiuni digitale în anul 2027, consolidând astfel infrastructura digitală.
Banca Angliei a exprimat o poziție clară în ceea ce privește direcția inovației financiare, preferând dezvoltarea depozitelor tokenizate în detrimentul utilizării monedelor stabile. Această preferință este legată de nevoia de a menține stabilitatea sistemului bancar și controlul asupra suveranității monetare. Utilizarea depozitelor bancare pe blockchain permite modernizarea proceselor fără a compromite cadrul de reglementare existent în sectorul financiar.
Evoluția tehnologiei blockchain în sectorul bancar reflectă o tendință globală de digitalizare a activelor financiare. Deși testele actuale sunt limitate la tranzacții ipotecare și simulări de cumpărături online, succesul acestora poate deschide calea către o utilizare masivă a depozitelor digitale. Instituțiile de reglementare monitorizează atent aceste experimente pentru a asigura integrarea sigură a noilor tehnologii în sistemul financiar tradițional.