Preferințele clienților de retail banking traversează transformări profunde, fiind marcate de o orientare către diversificarea activelor și economisirea în valută, a explicat Mihail Ion. În contextul macroeconomic actual, ritmul de creștere al economisirii și creditării a încetinit comparativ cu anii precedenți, iar consumul a urmat o tendință similară. Această evoluție este influențată atât de erodarea veniturilor disponibile, cât și de factori psihologici care îi determină pe oameni să fie mai prudenți în privința cheltuielilor.
În ceea ce privește activele financiare, se observă o schimbare majoră în modul în care clienții își gestionează banii. În ultimul an, peste jumătate din creșterea activelor financiare ale clienților Raiffeisen Bank s-a îndreptat către fonduri și certificate de investiții, în timp ce puțin sub jumătate a fost direcționat către depozite. Această tendință de diversificare este susținută de randamentele atractive de pe piața de capital și de dorința clienților de a găsi plasamente care să depășească inflația pe termen lung.
O a doua tendință relevantă vizează preferințele legate de monedă în cadrul produselor bancare clasice. Deși până în vara anului 2024 depozitele în lei au crescut într-un ritm mult mai rapid, interesul pentru economisirea în valută a devenit ulterior mai puternic decât cel pentru lei. Această schimbare de comportament apare pe fondul unei deprecieri nominale mai accentuate a leului, determinând clienții să caute protecție prin instrumente de economisire în monedă străină.
Segmentul creditării de retail arată, de asemenea, o dinamică de creștere mult peste media pieței. Raiffeisen Bank se poziționează în top 3 bănci pe segmentul creditelor de nevoi personale, oferind unul din fiecare cinci sau șase credite de acest tip de pe piață. Aproximativ 40-50% dintre noile credite de nevoi personale și cardurile de credit sunt acum acordate prin canale digitale, reflectând o digitalizare accelerată a proceselor de finanțare.
Transformarea digitală a serviciilor bancare a generat și creșteri semnificative în utilizarea plăților mobile, în special în segmentul clienților premium. La această categorie, cu venituri lunare de peste 10.000 de lei, s-a înregistrat un avans de 15% în utilizarea serviciilor de plăți mobile. Banca a integrat funcționalități precum Alias Pay, multibanking și posibilitatea de a programa întâlniri cu consultanții direct din aplicația de mobile banking, facilitând interacțiunea digitală.
Piața serviciilor de economisire și investiții este influențată de instrumente deja existente, precum Pilonul III, sistemul de pensii facultative. În România, numărul participanților la fondurile de pensii facultative a depășit pragul de un milion de persoane. Aceste instrumente au demonstrat eficiența pe termen lung, oferind randamente care pot fi aproximativ duble față de cele obținute prin plasarea aceluiași capital în depozite bancare standard.