În cadrul conferinței KRUK Summit of Now, Antoaneta Curteanu, Vice President, UniCredit Bank, a analizat stadiul educației financiare din România. Aceasta a observat că, deși nivelul de informare este în creștere și oamenii devin mai atenți la fenomenele economice, există încă mari diferențe între generații. Procesul de informare este influențat de medii diverse, însă structura decizională a consumatorilor urmează anumite tipare de influență socială și personală.
Antoaneta Curteanu a identificat trei cercuri principale prin care cetățenii își informează deciziile financiare. Primul nivel este reprezentat de experiența personală, unde observarea prețurilor de la raft și impactul inflației influențează direct comportamentul. Al doilea cerc este format din familia și prietenii, mediul în care apare presiunea financiară sau unde se caută sprijin. Ultimul nivel este cercul economic mai larg, care vizează evoluțiile macroeconomice generale.
Analiza indică o discrepanță semnificativă între percepția proprie și capacitatea reală de gestionare a banilor. Deși peste 50% dintre români declară că au încredere în instinctul lor financiar, evaluările efective arată un nivel de cunoștințe ridicate de doar 12%. Această cifră este considerabil sub media europeană, care se situează la 18%. Această diferență evidențiază faptul că, în ciuda încrederii, există încă un potențial mare de învățare.
Instituțiile bancare au un rol activ în creșterea acestui nivel de înțelegere a fenomenului financiar. Antoaneta Curteanu a menționat că băncile trebuie să contribuie la educație în fiecare interacțiune cu clientul. Un obiectiv strategic este încurajarea disciplinei prin automatizarea economiilor. Se recomandă clienților utilizarea debitului direct pentru a transfera sume planificate către conturi de economii sau investiții imediat după primirea salariului.
Strategia de planificare este esențială pentru succesul investițiilor pe termen lung. Conform UniCredit Bank, dacă persoanele așteaptă până la sfârșitul lunii pentru a economisi, acest lucru nu se întâmplă de cele mai multe ori. Implementarea unui plan disciplinat și automatizarea procesului de transfer către conturile de investiții sunt metode recomandate pentru a asigura creșterea capitalului. Planificarea anticipată transformă gestionarea banilor dintr-un efort ocazional într-un proces constant.
Evoluția indicatorilor de educație financiară este un subiect de interes constant pentru stabilitatea economică a unei țări. În contextul volatilității piețelor, capacitatea cetățenilor de a înțelege inflația și de a gestiona riscurile influențează direct sănătatea sistemului financiar. O populație mai educată financiar contribuie la o mai bună alocare a capitalului și la o reziliență sporită în fața șocurilor economice externe.