Românii manifestă o preferință pentru asigurarea bunurilor materiale vizibile, precum mașinile sau locuințele, în detrimentul protecției veniturilor și a sănătății, conform declarațiilor lui Sorin Ichim. Directorul de planificare financiară personală din cadrul Raiffeisen Bank subliniază un paradox comportamental în care protecția activelor palpabile este prioritizată față de capacitatea familiei de a-și menține nivelul de trai. Această tendință este influențată de un nivel încă redus al educației financiare și de presiunea cheltuielilor curente.
Conform lui Sorin Ichim, asigurarea este adesea percepută ca o simplă obligație impusă de un credit, de o călătorie sau de o locuință. Interesul pentru produsele care protejează direct venitul sau sănătatea rămâne scăzut, deși impactul financiar al unui eveniment neprevăzut poate fi mult mai semnificativ. Această abordare este alimentată de tendința de a considera riscurile îndepărtate ca fiind mai puțin importante și de percepția că anumite produse sunt complicate.
Nevoia de protecție devine adesea evidentă abia după apariția unui incident concret, cum ar fi o problemă medicală sau pierderea temporară a venitului. Sorin Ichim avertizează că, odată ce evenimentul s-a produs, soluția de protecție nu mai poate fi cumpărată retroactiv pentru acel risc. Reprezentantul Raiffeisen Bank menționează că, înainte de un astfel de eveniment, discuția trebuie să fie despre planificare, în timp ce după incident, aceasta devine o lecție.
Abordarea propusă de Raiffeisen Bank presupune construirea unui Plan Financiar Personalizat, care să analizeze obiectivele și vulnerabilitățile fiecărui client. În acest model, economisirea, investițiile, pensia și asigurarea nu sunt elemente concurente, ci roluri diferite care completează același plan. Se observă un potențial de creștere pentru asigurările de viață și sănătate, însă acestea necesită o discuție mai detaliată și o explicație mai bună pentru a fi înțelese.
Digitalizarea poate ajuta la reducerea barierelor pentru produsele simple, însă consilierea rămâne esențială pentru produsele complexe care combină investiția cu protecția. Sorin Ichim susține că procesul de achiziție pentru produsele de bază ar trebui să fie rapid, comparabil cu comanda unei cine. Obiectivul este ca asigurarea să se mute din zona reacției la eveniment în zona prevenției, protejând planurile de viață ale oamenilor, nu doar activele lor.
În contextul actual, protecția sănătății rămâne un subiect sensibil, având în vedere că costurile reale ale intervențiilor medicale pot fi extrem de ridicate. Deși asigurările pot acoperi riscuri majore, lipsa unei planificări riguroase poate lăsa familiile vulnerabile în fața unor cheltuieli medicale neprevăzute care pot compromite stabilitatea financiară pe termen lung.