Rata de neperformanță a creditelor acordate companiilor a ajuns la nivelul de 5,6%, conform datelor furnizate de ARB. Această cifră reflectă o creștere de 1,1 puncte procentuale în comparație cu situația înregistrată în luna martie 2025. Analiza indică o evoluție îngrijorătoare a calității portofoliului de credite pentru sectorul juridic, evidențiind dificultățile de plată ale unor entități economice în contextul actual.
Analiza pe segmente de piață relevă faptul că gradul de neperformanță este semnificativ mai ridicat în zona IMM-urilor față de corporații. Microîntreprinderile înregistrează o rată de neperformanță de 7,2%, în timp ce la întreprinderile mici aceasta este de 7,1%. În schimb, corporațiile mențin un nivel de neperformanță sub pragul de 5%. Cele mai mari riscuri de neplată se concentrează în sectoarele agricole, construcții și industrie.
O situație critică este observată în cazul creditelor accesate de companii care beneficiază de garanții de stat, unde rata de neperformanță a ajuns la 11,3%. Gabriela Folcuț a subliniat că, deși garanțiile sunt necesare pentru a ajuta antreprenorii să acceseze finanțări, este esențial să monitorizezăm consecințele după acordarea acestor credite. Această cifră de 11,3% reprezintă cel mai înalt nivel de neperformanță identificat în cadrul portofoliului analizat.
Subcapitalizarea companiilor reprezintă un obstacol major pentru accesul la fonduri europene și la creditele bancare. Gabriela Folcuț a menționat că există aproximativ 26.000 de companii în insolvență, iar acest fenomen contribuie direct la degradarea portofoliului. Mai exact, 30% din creditul neperformant este generat de companiile care se află deja în starea de insolvență, crescând riscul de eșec financiar în perioade de criză.
În ciuda acestor provocări, sistemul bancar dispune de indicatori de solvabilitate și lichiditate ridicați, fiind capabil să finanțeze economia. Gabriela Folcuț a precizat că menținerea stabilității financiare la nivel național este prioritară. De asemenea, s-a subliniat importanța accesării fondurilor europene operaționale, în contextul în care PNRR nu mai reprezintă sursa principală de finanțare disponibilă în acest moment.
Monitorizarea indicatorilor de insolvență și a calității creditelor este un proces continuu pentru instituțiile financiare, având în vedere impactul pe care acesta îl are asupra stabilității macroeconomice. Evoluția ratelor de neperformanță este strâns legată de capacitatea companiilor de a gestiona riscurile de credit comercial, care poate crește riscul de insolvență în perioadele de instabilitate economică.