Procesul de refinanțare a creditelor de nevoi personale, menit să diminueze rata sau să obțină sume noi, poate fi efectuat atât la ghișeele băncilor, cât și prin intermediul aplicațiilor mobile. Recent, ING Bank a anunțat lansarea unei opțiuni de refinanțare 100% online prin aplicația Home Bank, permițând clienților să își mute împrumuturile de la alte instituții financiare. Servicii similare de refinanțare digitală sunt disponibile și la alte bănci, precum BCR, prin aplicația Geore, sau la CEC Bank.
Dobânda pentru refinanțarea creditelor de nevoi personale în lei variază semnificativ, situându-se între 5,7% și 20,7%, conform analizelor efectuate de Ghișeul Bancar asupra ofertelor a șapte bănci. Nivelul acestor costuri variază de la o dobândă medie de 7,99% la CEC Bank, până la 13,19% la BRD. Este important de menționat că dobânda finală este stabilită individual după aplicarea pentru credit, fiind influențată de bonitatea clientului, nivelul veniturilor și gradul de îndatorare.
În ceea ce privește structura ofertelor, CEC Bank este singura instituție care aplică o dobândă standard, valabilă pentru toți clienții. Celelalte bănci utilizează un sistem de dobânzi minime și maxime, promovându-și serviciile adesea prin formula „dobândă de la x%”, fără a specifica pragul maxim. Prin intermediul serviciului ING Personal, clienții pot obține sume de până la 200.000 de lei, bani care sunt transferați automat în contul curent imediat după aprobarea creditului.
Refinanțarea permite consolidarea mai multor produse financiare într-un singur credit, inclusiv carduri de credit, carduri de cumpărături, overdrafturi, linii de credit sau credite de tip „Cumperi acum, plătești mai târziu” (BNPL). Iulia Rusu, Interim Head of Lending, ING Bank România, a precizat că instituția acordă lunar peste 13.000 de credite online. Clienții pot gestiona creditul direct din aplicație, efectuând operațiuni precum rambursări, verificarea soldului sau schimbarea structurii împrumutaților.
Pentru utilizatorii ING Bank, procesul de aplicare include posibilitatea de a realiza simulări nelimitate fără a afecta șansele de aprobare. De asemenea, aproximativ 7 din 10 clienți beneficiază de un comision de analiză a dosarului de 0 lei, în baza convențiilor salariale stabilite cu angajatorii acestora. În prezent, 9 din 10 clienți primesc creditul pe loc, într-un proces care durează, în medie, între 5 și 8 minute, oferind o experiență digitală completă.
Digitalizarea serviciilor bancare a transformat modul în care persoanele fizice accesează finanțările de consum. Încă din 2017, bănci precum ING Bank au introdus creditarea 100% online, un trend care a facilitat accesul rapid la capital fără necesitatea prezentării documentelor fizice sau a deplasării la sucursale, procese care anterior durau mult mai mult timp.