Restanțele la plata ratelor bancare, chiar și pentru sume de doar câteva zeci de lei, pot compromite istoricul de creditare al persoanelor fizice pentru o perioadă de ani de zile. Mulți consumatori descoperă existența unor date negative în Biroul de Credit abia în momentul în care solicită un nou împrumut, deși au achitat integral toate datoriile anterioare. Această discrepanță între plata datoriei și eliminarea informațiilor din baza de date cauzează numeroase probleme financiare.
Conform experților, datele negative rămân înregistrările în Biroul de Credit timp de patru ani, fiind șterse automat abia după expirarea acestui termen legal. Achitarea integrală a unui credit nu duce automat la eliminarea istoricului negativ din baza de date a instituțiilor financiare. Camelia Grădinaru, avocat specializat în drept bancar, explică faptul că mulți români au senzația greșită că, în momentul în care achită creditul, trebuie să fie și șterși din birou, însă cele două operațiuni sunt distincte.
Raportarea întârzierilor la Biroul de Credit vizează orice tip de credit, inclusiv cardurile de credit, overdraft-ul, creditele ipotecare sau cele de nevoi personale, oferind acces chiar și IFN-urilor. Brokerul de credite Irina Ștefan precizează că orice sumă care depășește 30 de lei poate fi raportată. Raportările se efectuează după 30 de zile de la data scadentă, moment în care apare „bulina 1”, iar gradul de severitate crește odată cu numărul zilelor de întârziere.
Consumatorii pot solicita ștergerea anticipată a datelor în situațiile în care creditorul nu a respectat obligațiile legale de informare a clientului înainte de raportare. În cazul în care există nereguli privind notificarea sau neconcordanțe între plățile efectuate și informațiile transmise de instituție, datele pot fi contestate. Eugen Chiticariu a reușit să fie șters din Biroul de Credit doar după ce a apelat la un avocat, după ce o întârziere pentru un credit de maximum o mie de euro i-a blocat achiziția unei mașini.
În contextul actual, rata creditelor neperformante din sistemul bancar a ajuns la aproape 3%, conform datelor furnizate de Banca Națională a României. Estimările economice indică o posibilă creștere a acestui indicator până la 3,5% în anul 2027. Pentru a evita acumularea restanțelor care pot afecta viitorul financiar, specialiștii recomandă ca plata ratelor să fie efectuată cu cel puțin o zi înainte de data de scadență stabilită de bancă.
Este esențial ca persoanele care doresc să elimine istoricul negativ să fie prudente față de firmele care promit ștergerea rapidă a datelor în schimbul unor comisioane. Nimeni nu poate garanta eliminarea informațiilor în orice situație, iar plata unor sume unor intermediari nu asigură dispariția automată a istoricului de creditare. Verificarea legalității raportării direct la instituția financiară rămâne cea mai sigură abordare pentru consumatori.