Instituțiile bancare din România au capacitatea legală de a solicita clienților explicații detaliate și documente justificative pentru tranzacțiile efectuate din conturile acestora. În cazul în care solicitările de informații sunt ignorate, băncile pot decide refuzarea plăților, blocarea accesului la cont sau chiar închiderea definitivă a relației de afaceri cu clientul respectiv. Această procedură este prevăzută atât de legislația în vigoare, cât și de contractele semnate la deschiderea conturilor de către utilizatori.
Obligația de a monitoriza fluxurile financiare provine din Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului. Conform acestui act normativ, băncile trebuie să aplice măsurile de cunoaștere a clientelei, proces cunoscut sub denumirea de KYC (Know Your Customer). Aceste verificări nu sunt aplicate doar noilor clienți, ci și celor existenți, în funcție de nivelul de risc identificat, pentru a detecta operațiunile neobișnuite sau suspecte.
Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 2/2019 impune restricții severe, interzicând băncilor să inițieze, să continue sau să efectueze tranzacții dacă nu pot aplica măsurile de cunoaștere a clientelei. Banca Transilvania a precizat că monitorizarea este necesară pentru îndelinirea obligațiilor legale, iar datele colectate în acest scop trebuie păstrate cel puțin cinci ani de la încetarea relației cu clientul. Astfel, verificările nu implică neapărat suspiciunea de infracțiune, ci reprezintă o procedură de conformitate.
Un caz recent evidențiază dificultățile de comunicare dintre clienți și instituții, unde un utilizator a avut doar cinci zile pentru a răspunde la o solicitare de explicații privind tranzacții de câteva sute de euro. Deși clientul a solicitat lămuriri, răspunsul oficial din partea băncii a întârziat 36 de zile, după ce procesul de comunicare a durat aproximativ o lună și jumătate. Banca a justificat acțiunea prin necesitatea actualizării datelor și verificarea siguranței tranzacțiilor, invocând condițiile generale de afaceri.
Pentru a evita restricțiile, clienții trebuie să verifice autenticitatea mesajelor primite și să nu utilizeze linkuri din e-mailuri sau SMS-uri, prevenind astfel tentativele de fraudă. În cazul în care informațiile solicitate nu sunt clare, este recomandat ca solicitările de lămurire să fie făcute în scris, păstrând dovada comunicării înainte de expirarea termenului. Dacă disputele cu banca nu pot fi rezolvate, clienții pot depune reclamații la Banca Națională a României sau la Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar.
În cadrul sistemului financiar, monitorizarea tranzacțiilor este un pilon central pentru menținerea integrității pieței. Instituțiile financiare utilizează algoritmi și proceduri de control pentru a identifica modele de consum care deviază de la profilul declarat al clientului. Această activitate de conformitate este reglementată strict de autoritățile de supraveghere pentru a preveni utilizarea canalelor bancare în activități ilicite, asigurând astfel stabilitatea întregului sector bancar.