Senatul a aprobat miercuri, 14 octombrie, cadrul legislativ care stabilește mecanismul de despăgubire pentru cetățenii români afectați de acțiuni anticoncurențiale ale băncilor. Această măsură vizează contractele de credit în derulare, inclusiv cele încheiate înainte de 2 mai 2019, în care rata dobânzii variabile a fost calculată, integral sau parțial, pe baza indicelui ROBOR. Legea acoperă și contractele care au încetat deja, respectând însă termenul general de prescripție stabilit de Codul civil.
Instituțiile de credit vor avea obligația de a înlătura efectele încălcărilor constatate și de a recalcula obligațiile contractuale folosind indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC). Conform textului adoptat, băncile trebuie să restituie integral prejudiciul dovedit în urma utilizării unui indice de referință denaturat. Această procedură se aplică în situațiile în care consumatorii au fost prejudiciați prin decizii definitive privind încălcarea legislației în materie de concurență.
Debitorii pot solicita revizuirea contractului în termen de 45 de zile de la data la care prejudiciul este constatat printr-un document administrativ emis de o autoritate competentă. Odată depusă cererea, efectele clauzei privind dobânda variabilă sunt suspendate până la soluționarea cererii, fie pe cale amiabilă, fie prin proces judiciar. Instituțiile financiare trebuie să finalizeze recalcularea și să transmită o propunere de revizuire scrisă în maxim 30 de zile de la primirea solicitării.
Propunerea de revizuire transmisă de bancă trebuie să conțină o prezentare detaliată a recalculării prin IRCC și să evidențieze clar prejudiciul total generat de practica anticoncurențială. Dacă debitorul acceptă modificările, acesta trebuie să își exprime consimțământul în scris, inclusiv asupra modificărilor introduse prin lege. În cazul în care plata este acceptată, banca este obligată să efectueze restituirea sumelor datorate în termen de 15 zile de la data primirii acordului scris.
Pentru nerespectarea acestor obligații, legea prevede sancțiuni financiare semnificative aplicate de reprezentanții Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Amenzile pentru neîndeplinirea obligațiilor legale variază între 10.000 și 50.000 de lei, în timp ce pentru nesoluționarea cererilor sau necomunicarea documentelor, sancțiunile pot ajunge la 100.000 de lei. În cazul în care debitorul refuză acordul și decide să acționeze în instanță, clauza dobânzii variabile rămâne suspendată pe durata procesului.
Această reglementare intervine într-un context în care utilizarea indicelui ROBOR pentru calcularea dobânzilor la creditele cu rată variabilă a generat numeroase dispute între consumatori și instituțiile bancare. Recalcularea dobânzii se va face începând cu data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, adică 2 mai 2019, pentru întreaga perioadă în care raportarea la ROBOR a fost aplicată în cadrul contractelor de credit vizate de noua lege.