Un nou studiu realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România evidențiază lipsa unei planificări financiare structurate în rândul persoanelor cu venituri ridicate. Conform datelor colectate, 9 din 10 respondenți nu dețin o strategie de investiții bine definită, deși există un interes pentru utilizarea capitalului. Cercetarea a fost efectuată pe un eșantion reprezentativ de persoane fizice care au venituri de minimum 10.000 de lei pe lună.
În ceea ce privește direcționarea capitalului, respondenții au indicat preferințe diverse în cazul unei sume de 100.000 de euro. Un segment de 28% dintre participanți ar opta pentru acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar prefera un cont de economii sau un depozit bancar. Totodată, 7% dintre cei consultați ar păstra suma în contul curent, reflectând o abordare mai conservatoare în gestionarea resurselor financiare disponibile.
Lipsa unei strategii este influențată de diverse obstacole, printre care riscul de pierdere a banilor este menționat de 39% dintre respondenți. Alți 29% citesc resursele financiare insuficiente ca o barieră, iar 28% subliniază necesitatea unui portofoliu diversificat pentru reducerea riscurilor. Un aspect critic este faptul că 18% dintre subiecți declară că nu știu de unde să înceapă procesul de investiție, evidențiind o nevoie de educație financiară.
Obiectivele financiare principale ale acestui grup de cetățeni vizează independența financiară, inclusiv posibilitatea unei pensionări anticipate. Această prioritate este urmată de protejarea economiilor împotriva inflației și de creșterea capitalului pe termen lung. În cazul unei scăderi a valorii investițiilor cu 10%, majoritatea participanților ar menține o poziție stabilă: 36% ar continua să investească conform planului, iar 27% ar decide să injecteze fonduri suplimentare.
Mihail Ion, Vicepreședinte Retail și Membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, a comentat rezultatele, subliniind un decalaj între intenție și planificare. Acesta a menționat că trecerea de la decizii punctuale la o abordare structurată este pasul necesar, construit pe baza obiectivelor personale, a orizontului de timp și a nivelului de risc asumat. Conform lui Mihail Ion, românii cu venituri ridicate sunt tot mai interesați să își pună banii la lucru.
Gestionarea activelor financiare și investițiile pe termen lung reprezintă piloni esențiali pentru stabilitatea economică a persoanelor fizice. În contextul volatilității piețelor, capacitatea de a construi un plan coerent și înțelegerea produselor financiare devin factori determinanți pentru succesul financiar. Această evoluție a comportamentului de economisire indică o schimbare de paradigmă în modul în care veniturile mari sunt utilizate în economia românească.