Peste 90% dintre băncile europene au integrat deja inteligența artificială în principalele lor funcții de business, conform unui studiu recent. Cercetarea intitulată „From AI Promise to AI Performance”, realizată de Visa Consulting & Analytics, evidențiază o penetrare tehnologică avansată în sectorul financiar al continentului. Rezultatele arată că utilizarea acestor instrumente digitale este în plină expansiune, influențând modul în care instituțiile financiare gestionează procesele interne și interacțiunile cu utilizatorii.
La nivel european, prioritățile investițiilor în AI variază semnificativ între instituții. Aproximativ 48% dintre băncile monitorizate direcționează resursele către îmbunătățirea eficienței operaționale sau a productivității angajaților. O altă categorie importantă, reprezentată de 30% dintre respondenți, pune accent pe dezvoltarea experienței clienților sau pe mecanismele de prevenire a fraudelor. Studiul subliniază că succesul transformării digitale depinde direct de domeniul specific în care este aplicată tehnologia.
Regiunea Europei Centrale și de Est (CEE) prezintă rate de adopție ridicate, deși cu particularități locale. În zona serviciilor pentru clienți, rata de utilizare a AI în CEE este de 77%, un nivel similar cu cel din Marea Britanie și apropiat de Germania, unde cifra este de 80%. În ceea ce privește dezvoltarea de noi produse, adopția în CEE atinge 71%, depășind performanțele Germaniei și Franței. În zona tranzacțiilor, 54% dintre băncile din CEE folosesc deja această tehnologie.
În România, principalele instituții bancare utilizează AI pentru automatizare, prevenirea fraudelor și analiza datelor. Banca Transilvania aplică tehnologia în customer support prin soluții precum Chat BT în BT Pay sau Visual Call Center. BCR utilizează AI pentru automatizarea proceselor repetitive, în timp ce CEC Bank pune accent pe eficiență și susținerea deciziilor. ING Bank România integrează machine learning în dezvoltarea software și interacțiunea cu clienții, iar Raiffeisen Bank România folosește AI pentru accesul la informații și soluții precum ERIC.
Evoluția tehnologică în sectorul bancar este încurajată de nevoia de scalabilitate și viteză. Organizațiile care aplică AI în medii cu volume mari de date și în timp real, pentru decizii sau detectarea fraudelor, au o probabilitate cu 40% mai mare de a obține rezultate de impact. De asemenea, se observă o tranziție către „comerțul agentic”, unde AI poate executa acțiuni în numele clientului, sub supraveghere și cu permisiunea acestuia, transformând radical modelele de plată.
Sectorul financiar european se pregătește pentru o schimbare structurală majoră până la finalul deceniului. Conform datelor Visa, 86% dintre liderii bancari estimează că inteligența artificială va transforma fundamental retail banking-ul până în anul 2030. Mai mult, 61% dintre acești profesioniști consideră că instituțiile care adoptă tehnologia în faze incipiente vor domina piețele de activitate sau vor obține performanțe financiare semnificativ mai bune pe termen lung.