Office of the Comptroller of the Currency (OCC), instituție aflată în cadrul Trezoreriei SUA, a publicat un raport prin care acuză cele mai mari nouă bănci americane de utilizarea unor politici interne care influențează accesul clienților la servicii financiare. Autoritatea a identificat decizii luate pe baza unor considerente politice, religioase și sociale, afectând astfel echitatea în sistemul bancar federal. Investigatia a vizat instituții majore care dețin majoritatea activelor comerciale supravegheate de OCC.
Ancheta, lansată anul trecut în urma unui ordin executiv al președintelui Donald Trump, a fost bazată pe analiza a aproximativ 420.000 de pagini de documente și a aproape 100.000 de reclamații. Autoritatea a constatat că toate cele nouă bănci vizate utilizau politici legate de „riscul reputațional”, însă acestea nu aveau criterii suficient de clare sau obiective. Acest lucru a permis dezavantajarea unor clienți din cauza opiniilor lor politice, religioase sau a unor activități comerciale care sunt legale.
Printre instituțiile vizate de investigație se numără JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank și BMO Bank. Jonathan Gould, șeful OCC, a subliniat în Lexington, Kentucky, că băncile trebuie să ia decizii bazate strict pe riscuri financiare, nu pe preferințele sociale sau politice ale directorilor sau angajaților. Raportul oferă argumente noi pentru disputa privind practica de „debanking”, adică refuzul de a furniza servicii unor clienți din motive non-financiare.
Raportul evidențiază cazuri specifice, precum cel al WePay, o fostă subsidiară a JPMorgan, care a închis conturi ale unor comercianți ce vindeau produse asociate cu mișcarea conservatoare a lui Trump. Sistemul intern de verificare includea termeni precum „MAGA” sau „America First”, fără ca instituția să aibă standarde scrise pentru a determina dacă materialele semnalate constituiau incitare la violență. Totodată, Capital One a refuzat relații bancare cu organizații care susțineau dreptul la avort sau care aveau contribuții politice direcționate către democrați.
Restricțiile impuse de politicile de risc reputațional au afectat și anumite sectoare economice, precum industria armelor de foc, tutunul, criptomonedele, combustibilii fosili sau închisorile private. Disponibilitatea băncilor de a colabora cu aceste industrii pare să se schimbe în funcție de climatul politic, ceea ce poate genera schimbări bruște de la o administrație la alta. Deși toate cele nouă bănci au raportat că și-au revizuit politicile de acces echitabil, OCC susține că nicio instituție nu a recunoscut pe deplin deciziile anterioare de excludere.
Această investigație privind discriminarea politică intervine într-un context de presiune reglementară sporită pentru sectorul financiar. Recent, OCC și alte autorități din cadrul Trezoreriei au impus Bank of America sancțiuni de peste 1,2 miliarde de dolari pentru deficiențe în combaterea spălării banilor. În prezent, autoritățile verifică dacă aplicarea regulilor stricte împotriva spălării banilor a contribuit, în mod indirect, la excluderea unor clienți din sistemul bancar american.