Utilizarea inteligenței artificiale în sectorul bancar a cunoscut o expansiune accelerată, însă mecanismele de gestionare a riscurilor asociate nu au parcurs același ritm de dezvoltare. Conform unei analize efectuate de Deloitte România, peste 60% dintre angajații băncilor utilizează tehnologia AI cel puțin o dată pe săptămână în anul 2026. Această cifră reprezintă o creștere semnificativă față de nivelul de aproximativ 30% raportat în anul precedent, evidențiind o schimbare rapidă în modul de lucru.
În ciuda acestui ritm de adoptare, doar 13% dintre băncile incluse în studiul Deloitte Banking on Trust au reușit să atingă un nivel optimizat de guvernanță AI. Această discrepanță pune o presiune crescută pe structurile tradiționale de control și pe procesele de administrare a riscurilor din cadrul instituțiilor financiare. Deși băncile operează deja într-un cadru reglementat, necesitatea adaptării procedurilor la o tehnologie care se introduce rapid în procese este critică.
Analiza indică faptul că principalele vulnerabilități nu provin neapărat din lipsa regulilor sau a politicilor interne, ci din modul de distribuție a responsabilităților. Specialiștii subliniază că dificultățile apar în procesul de aplicare a politicilor, în special în ceea ce privește identificarea persoanelor care aprobă utilizarea, care evaluează riscurile sau cine monitorizează sistemele. Este esențial ca cineva să poată interveni atunci când rezultatele generate de AI nu corespund proiectării inițiale.
Dezechilibrul dintre tehnologie și control se manifestă cel mai puternic la nivelul structurii organizaționale și al competențelor disponibile în cadrul organizațiilor. „Cele mai mari decalaje nu se regăsesc neapărat la nivelul procedurilor și controalelor, ci în structura organizațională și în competențele oamenilor”, precizează analiza Deloitte. Prin urmare, extinderea utilizării AI implică nu doar automatizarea proceselor, ci și definirea clară a limitelor de utilizare și a rolurilor de supraveghere.
Datele colectate arată că majoritatea instituțiilor financiare analizate de Deloitte au încă un spațiu de îmbunătățire substanțial în ceea ce privește guvernanța inteligenței artificiale. Pe măsură ce tehnologia este integrată în zone tot mai diverse ale activității bancare, diferența dintre viteza de adoptare și maturitatea mecanismelor de control devine un factor de risc tot mai important. Instituțiile trebuie să asigure o supraveghere atentă pentru a menține stabilitatea operațională.
Sectorul financiar global se confruntă cu o transformare digitală profundă, în care integrarea algoritmilor avansați necesită o evoluție paralelă a cadrelor de conformitate. Guvernanța tehnologică devine un pilon central pentru menținerea încrederii clienților și pentru gestionarea riscurilor operaționale. Această evoluție este necesară pentru a preveni erorile de sistem și pentru a asigura că procesele automatizate respectă standardele de siguranță și transparență impuse de reglementările bancare.