Valurile de căldură au fost identificate ca fiind principalul risc climatic pentru sănătate, cu potențial de a afecta direct obligațiile asigurătorilor de viață și sănătate, precum și ale furnizorilor de pensii ocupaționale din Europa. Conform unei analize publicate de Autoritatea Europeană pentru Asigurări și Pensii Ocupaționale, deși efectele financiare sunt deocamdată limitate, fenomenul poate schimba nivelul riscului în următoarele decenii. Această evoluție este alimentată de încălzirea continentului și de îmbătrânirea populației europene.
În segmentul asigurărilor pentru cheltuieli medicale, temperaturile ridicate pot genera un număr mai mare de cereri de despăgubire prin creșterea numărului de spitalizări și tratamente. Persoanele cu afecțiuni cronice, precum boli cardiovasculare, respiratorii sau renale, sunt cele mai vulnerabile în fața căldurii extreme. De asemenea, riscuri similare apar pentru protecția veniturilor și accidentele de muncă, în special pentru angajații care lucrează în medii expuse la stres termic sau în aer liber.
Pentru instituțiile de pensii ocupaționale, impactul climatic se manifestă prin modificarea unor variabile esențiale precum mortalitatea, longevitatea și starea de sănătate a beneficiarilor. Aceste schimbări pot influența direct durata vieții profesionale și, implicit, sustenabilitatea pe termen lung a fondurilor. EIOPA subliniază că riscul climatic trebuie tratat ca un risc financiar real, deoarece modificarea ipotezelor privind sănătatea și durata de viață a persoanelor obligă la recalcularea obligațiilor viitoare.
În ceea ce privește asigurările de viață, efectele pot fi ambivalente în funcție de structura portofoliilor și a polițelor individuale. Pe de o parte, creșterea mortalității poate majora plățile efectuate de asigurători, în timp ce modificările longevității pot influența produsele care presupun plăți pe perioade lungi de timp. Autoritatea a precizat că rezultatele nu pot fi generalizate, deoarece impactul depinde de modul în care fiecare portofoliu reacționează la noile condiții climatice.
Analiza de scenariu realizată de EIOPA este de natură ilustrativă, fiind limitată de calitatea și granularitatea datelor disponibile la nivel de linie de activitate. Autoritatea nu a constatat un impact financiar material în prezent și nu a anunțat majorări automate ale primelor de asigurare. Totuși, s-a recomandat ca aceste riscuri să fie integrate mai bine în evaluările climatice și în testele de scenariu ale companiilor pentru a anticipa eventualele ajustări ale prețurilor și rezervelor.
Datele istorice arată că, între 1980 și 2024, aproximativ 97% dintre decesele atribuite fenomenelor meteorologice extreme în Uniunea Europeană au fost asociate cu căldura extremă. Pentru perioada cuprinsă între anii 2022, 2023 și 2024, estimările indică peste 50.000 de decese anuale legate de căldură în cele 32 de țări europene. Această tendică pune presiune pe sistemele de asigurări și pe stabilitatea financiară a furnizorilor de servicii de sănătate și pensii.