Instituțiile bancare nu utilizează procedura de insolvență ca o primă opțiune în gestionarea creditelor neperformante, conform declarațiilor oferite de Adina Călinescu. Președintele Comisiei de recuperare credite neperformante a explicat că băncile trebuie să respecte anumite cerințe prudențiale și să urmeze procesul de evaluare a riscului. În acest context, demararea executării silite este o procedură internă standard, menită să respecte regulile de funcționare ale instituțiilor financiare.
Adina Călinescu a subliniat că fenomenul actual este marcat de faptul că mulți debitori solicită singuri insolvența pentru a se proteja. Această strategie este utilizată de companii cu scopul de a suspenda procedurile de executare silită impuse de creditori. Deși nu a fost prezentată o statistică exactă în acest sens, reprezentanta ARB a indicat că numărul de companii care apelează la această măsură reprezintă o problemă extrem de gravă pentru stabilitatea economică.
Lipsa unei analize financiare timpurii reprezintă un factor critic în gestionarea afacerilor, conform observărilor făcute de Adina Călinescu. Mulți antreprenori nu realizează un diagnostic financiar preventiv pentru a determina dacă afacerea lor este încă viabilă. În loc să acționeze proactiv, aceștia așteaptă până când situația devine critică și nu mai pot achita nicio creanță la scadență, moment în care solicitarea insolvenței devine singura modalitate de apărare.
Eșecul în implementarea unor planuri de redresare concrete contribuie semnificativ la creșterea numărului de falimente. Adina Călinescu a menționat că, deși creditorii pot oferi sprijin în faza de reorganizare, respectarea planului este obligatorie. Dacă o companie intră în faza de reorganizare, dar nu reușește să respecte termenii și condițiile stabilite în acest plan, aceasta trece inevitabil direct în faliment, pierzându-și capacitatea de funcționare.
Situația procedurilor de insolvență din România reflectă o tendință de creștere a numărului de companii în dificultate. Conform datelor oficiale, în perioada 2024 – septembrie 2026, au fost deschise 20.567 de proceduri de insolvență. Din acest total, majoritatea cazurilor au evoluat către faliment, confirmând dificultățile de redresare ale companiilor care ajung în acest stadiu de gestionare a datoriilor.
Managementul financiar preventiv rămâne esențial pentru evitarea insolvenței. Antreprenorii care ignoră indicatorii de viabilitate ajung să utilizeze insolvența doar ca pe un instrument de amânare a datoriilor. Această abordare, bazată pe așteptarea momentului critic, limitează șansele de supraviețuire a afacerilor și transformă procesul de reorganizare într-o etapă de tranziție către falimentul propriu-zis.