Senatul a adoptat luni, 26 octombrie, un proiect de lege care ar permite tinerilor sub 35 de ani să achiziționeze locuințe prin programul Noua Casă cu un avans de minimum 5%. Această măsură vizează și categoria de preț cuprinsă între 70.001 și 140.000 de euro, pentru care contribuția minimă actuală este de 15%. Propunerea legislativă urmează să fie trimisă către Camera Deputaților pentru votul decisiv, înainte de a putea fi aplicată.
Banca Națională a emis un aviz negativ asupra acestei schimbări, argumentând că avantajul unui avans redus trebuie evaluat în raport cu dobânda și riscul de creditare. Pentru o locuință de 140.000 de euro, reducerea ar scădea contribuția inițială de la 21.000 la 7.000 de euro, însă BNR avertizează că acest lucru poate crește costul total al creditului. În contextul actual, dobânda pentru Noua Casă este de 7,56%, în timp ce creditele ipotecare standard cu dobândă fixă au o medie de 5,51%.
Inițiatorii proiectului susțin că lipsa capitalului inițial reprezintă principala barieră pentru tineri, deși aceștia au venituri suficiente pentru rate. Documentul invocă scumpirea locuințelor și restrângerea ofertei, menționând că în marile orașe, precum București, Cluj-Napoca sau Iași, creditul ipotecar mediu depășește 70.000 de euro. Totuși, BNR subliniază că un avans mai mic poate stimula cererea și poate alimenta noi majorări de prețuri, diminuând efectul de accesibilitate al măsurii.
Analiza băncii centrale indică faptul că interesul pentru programul guvernamental a scăzut drastic pe măsură ce oferta bancară s-a diversificat. În perioada 2015–2017, împrumuturile prin acest mecanism reprezentau aproape jumătate din soldul total al creditelor ipotecare, însă în martie 2026, ponderea acestora a scăzut la 16%. Mai mult, datele BNR din mai 2026 arată că programul reprezintă doar 0,3% din noile credite ipotecare acordate, pierzând teren în fața produselor standard.
Calitatea portofoliului de credite din program este, de asemenea, sub observație, deoarece rata creditelor neperformante a crescut la 2,2%. Această cifră este mai mare decât indicatorul de 1,4% înregistrat pentru creditele ipotecare standard, semnalând dificultăți de rambursare pentru clienții din Noua Casă. BNR consideră că necesitatea revizuirii programului ar trebui analizată din perspectiva oportunității de a continua acest mecanism, având în vedere că acesta a fost conceput ca un instrument excepțional pentru perioada post-criză.
Istoric, programul de tip Prima Casă a fost utilizat pentru a susține piața imobiliară în contextul unei crize financiare severe, oferind acces la finanțare atunci când creditarea era extrem de restrictivă. În prezent, evoluția pieței și maturitatea sistemului bancar au schimbat dinamica, iar instrumentele standard oferă acum o predictibilitate și costuri mai mici pentru consumatori, ceea ce explică scăderea relevanței programelor guvernamentale specializate.