Programele guvernamentale de garantare joacă un rol esențial în susținerea companiilor mici și mijlocii, în special în perioadele de criză, însă există o nevoie urgentă de simplificare a criteriilor de eligibilitate și de reducerea fragmentării acestora. Dragoș Călin, Director Executiv Rețea Retail în cadrul BRD Groupe Société Générale, a subliniat acest aspect în cadrul unui eveniment organizat de Financial Intelligence, menționând că instrumentele actuale ar trebui să fie mai orientate către investiții.
În perioada 2020-2024, programele de garantare guvernamentală au reprezentat componenta principală a finanțărilor din România. BRD a avut o participare semnificativă la acest proces, în special prin intermediul programului IMM Invest. Această inițiativă a fost cea mai puternică pe segmentul respectiv, banca acordând aproximativ 10.000 de credite prin acest mecanism, ceea ce a însemnat o sumă totală de aproximativ 10 miliarde de lei finanțați în perioada menționată.
Deși programele guvernamentale sunt critice pentru economie, în special pentru companiile cu cifre de afaceri de până la 1-2 milioane de euro, acestea rămân fragmentate. Dragoș Călin a observat că, în afară de IMM Invest, celelalte programe de finanțare au o acoperire mult mai restrânsă și proceduri complexe. Reprezentantul BRD a indicat faptul că companiile mici și mijlocii reprezintă aproape 97% din totalul entităților economice din România, necesitând astfel mecanisme de sprijin mai accesibile.
O soluție propusă pentru îmbunătățirea eficienței este integrarea granturilor, a garanțiilor și a creditelor bancare sub o singură umbrelă. Un astfel de mecanism integrat ar permite băncilor să efectueze o analiză completă a proiectelor de investiții, oferind clienților soluții de finanțare combinate. Dragoș Călin a declarat că BRD este interesată să participe ca partener în această structură, deși implementarea concretă a acestui model de integrare este încă în așteptare.
Utilizarea combinată a acestor instrumente ar putea genera un efect de multiplicare asupra resurselor bugetare și europene. Dragoș Călin a exemplificat faptul că, într-un program unde componenta de grant reprezintă 20 la sută, un milion de lei din granturi ar putea susține investiții de cinci milioane de lei. Această abordare ar permite o utilizare mult mai eficientă a fondurilor, transformând fiecare leu de grant într-o capacitate de investiție de cinci ori mai mare.
Finanțarea activității curente rămâne importantă, însă orientarea către proiecte de investiții este vitală pentru creșterea competitivității companiilor românești. Programele de sprijin trebuie să prioritizeze dezvoltarea pe termen lung pentru a asigura o utilizare optimă a resurselor publice. Această tranziție de la susținerea lichidității imediate către finanțarea investițiilor structurale este considerată esențială pentru stabilitatea economică a segmentului de IMM-uri.