Nivelul de incluziune financiară în România este în curs de creștere, însă rămâne inferior pragurilor înregistrate în alte state europene. În paralel, gradul de educație financiară al populației urmează un trend ascendent, reflectat prin diversificarea modurilor de plasare a economiilor. Deși se observă o creștere a bazei de clienți retail în întreg sistemul bancar, societatea rămâne profund polarizată, existând o diferență majoră între grupurile cu venituri mari și familiile care se confruntă cu dificultăți de plată.
Oana Ilaș, director general adjunct retail la Banca Transilvania, a menționat că eforturile depuse de sistemul bancar, universități, licee și autorități au dus la progrese vizibile. În ultimul deceniu, plasarea economiilor s-a mutat de la conturile curente și depozitele clasice către instrumente precum fondurile de investiții sau fondurile de pensii. Această evoluție indică o responsabilizare a consumatorilor, care încep să prioritizeze protecția suplimentară pentru viitor prin asigurări de locuință, medicale sau de viață.
În ciuda progreselor, există o discrepanță între încrederea în propriile cunoștințe și competența financiară reală. Datele Eurobarometru indică faptul că, deși peste 50% dintre români au încredere în instinctul lor financiar, doar aproximativ 12% posedă un nivel ridicat de cunoștințe efective. Antoaneta Curteanu, vicepreședinte UniCredit Bank, a subliniat că rolul băncilor este să crească acest nivel de înțelegere prin fiecare interacțiune cu clientul, combatând tendința de a apela la familie sau prieteni în caz de presiune financiară.
Disciplina financiară reprezintă un obstacol major în procesul de acumulare a capitalului. Antoaneta Curteanu a recomandat utilizarea transferurilor automate sau a debitului direct în ziua salariului pentru a asigura economisirea, deoarece lăsarea investițiilor pentru finalul lunii duce, de cele mai multe ori, la eșec. Această lipsă de obiceiuri sănătoase este accentuată de o mentalitate orientată spre consumul imediat, ceea ce limitează capacitatea populației de a face planuri de economisire pe termen lung.
Roxana Petria, tribe lead payments la ING Bank România, a observat că doar 40% dintre clienții băncii au economii puse deoparte. Situația este agravată de o concentrare mare de active, unde 20% dintre clienți dețin 80% din totalul activelor bancare. Deși există o presiune financiară, evidențată de utilizarea cardurilor de credit pentru plata utilităților, se observă un optimism în rândul generației Z, ceea ce ar putea duce la dublarea numărului de investitori în următorii ani.
În sistemul financiar, indicatorii de medie pot masca realități economice diferite, deoarece volumul depozitelor și al conturilor curente a crescut semnificativ, dar resursele sunt distribuite inegal. În timp ce segmentul superior al populației devine tot mai sofisticat în gestionarea activelor, există în același timp un număr important de familii care se luptă cu datoriile. Această polarizare face ca analiza mediilor statistice să nu ofere o imagine completă asupra stării financiare a întregii populații.