Directorul Direcției Stabilitate Financiară din cadrul BNR, Florian Neagu, a oferit recomandări strategice privind gestionarea riscurilor financiare în contextul incertitudinilor economice. În cadrul evenimentului GrECo Risk Day - HORIZON, desfășurat miercuri la București, acesta a subliniat importanța alinierii monedei de împrumut cu moneda în care beneficiarii își obțin veniturile. Această abordare vizează protejarea persoanelor și companiilor împotriva fluctuațiilor valutare care pot apărea pe parcursul ciclilor economice.
Florian Neagu a explicat că, deși în anumite perioade creditul în valută poate părea mai ieftin decât cel în lei, decizia poate deveni costisitoare pe termen mediu. Evoluțiile ciclice, precum majorarea ratelor dobânzii de către Banca Centrală Europeană sau deprecierea monedei naționale, pot genera cheltuieli suplimentare neprevăzute. Datele prezentate de oficialul BNR arată că volumul creditelor neperformante pentru cei care au optat pentru valută crește cu aproape 40%. În contrast, la creditele în lei, creșterea neperformanței este mult mai redusă, situându-se la nivelul de 3-4%.
Un alt punct critic abordat de Florian Neagu vizează utilizarea garanțiilor de la stat pentru împrumuturile de întreprindere. Acesta a menționat că aceste garanții nu asigură automat succesul afacerilor și că există loc de îmbunătățire a programelor de garantare. Cifrele actuale indică faptul că rata creditelor neperformante pentru firmele cu garanție de la stat a depășit pragul de 15%. Această valoare este semnificativ mai mare decât cea a IMM-urilor care au accesat credite fără nicio garanție de la stat, unde rata de neperformanță este la jumătate.
În cadrul Comitetului Național de Supraveghere Macroprudențială, au fost identificate cinci domenii strategice pentru viitoarele programe de sprijin guvernamental. Acestea includ securitatea energetică, securitatea alimentară și apărarea națională. De asemenea, se pune accent pe companiile cu valoare adăugată mare, precum cele din sectorul High-Tech și Knowledge-Intensive Services. O prioritate suplimentară este reprezentată de firmele care integrează tehnologia inteligenței artificiale în procesele lor de business pentru a crește competitivitatea.
Evenimentul GrECo Risk Day - HORIZON a analizat diverse provocări care influențează strategiile companiilor din România, de la accesul la capital la riscurile din energie și construcții. Discuțiile au vizat și securitatea cibernetică, finanțarea proiectelor și productivitatea angajaților. Sub tema de transformare a riscului în avantaj competitiv, participanții au explorat modul în care evoluțiile economice și financiare pot fi gestionate prin decizii de investiții informate și prin adaptarea la noile tehnologii disponibile pe piață.
Gestionarea riscului de credit este un factor esențial pentru stabilitatea sistemului financiar, în special în perioadele de volatilitate a ratelor dobânzilor. Monitorizarea indicatorilor de neperformanță și a expunerii la riscul valutar rămâne o prioritate pentru autoritățile de supraveghere, precum BNR, pentru a preveni crizele de lichiditate în sectorul bancar și pentru a asigura un mediu de creditare sănătos pentru întreprinderi.