Situația financiară a gospodăriilor din Statele Unite a intrat într-o perioadă de vulnerabilitate accentuată, conform celor mai recente date furnizate de Rezerva Federală. Raportul trienal Survey of Consumer Finances evidențiază o creștere semnificativă a numărului de familii care întârziază plata obligațiilor financiare. Indicatorii relevate de Fed arată că aproape 20% dintre familiile americane au înregistrat restanțe la sfârșitul anului 2025, un nivel care semnalează o presiune majoră asupra bugetelor de familie.
Evoluția restanțelor este una alarmantă, comparativ cu pragul de aproximativ 12% raportat în anul 2022, ceea ce înseamnă o creștere de circa 67% în doar trei ani. Mai mult, proporția familiilor care au întârzieri de cel puțin două luni la plata împrumuturilor a urcat de la 5% la peste 8%. Rezerva Federală subliniază că familiile au fost mai predispuse la restanțe decât în orice alt moment de la sondajul realizat în 2010, când economia începea recuperarea după criza financiară.
Presiunea datoriilor asupra veniturilor a crescut și, reflectând dificultățile de gestionare a fluxului de numerar, ponderea familiilor care alocă peste 40% din venituri pentru plata obligațiilor a ajuns la 8,6%. Această cifră reprezintă o creștere față de 6,5% înregistrată în 2022 și este cel mai înalt nivel din 2013. Nivelul actual al întârzierilor este comparabil cu cel din perioada Marea Recesiune, desfășurată între decembrie 2007 și iunie 2009, când prăbușirea pieței ipotecare a dus la o rată a șomajului de 10%.
În timp ce dificultățile de plată cresc, raportul evidențiază și o polarizare economică profundă între diferite categorii de venituri. Averea netă mediană în categoria celor cu venituri ridicate a avansat cu 31%, în timp ce la nivelul tuturor gospodăriilor, averea netă medie ajustată la inflație a crescut cu 7%, la 1,24 milioane de dolari. Totuși, averea netă mediană a crescut mult mai puțin, cu doar 2%, la 215.900 de dolari, indicând o distribuție neuniformă a bogăției.
Impactul economic variază considerabil în funcție de demografie și educație, cu scăderi de venituri de 25% pentru categoria de vârstă 35-44 de ani, din cauza diminuării câștigurilor de capital. Familiile cu studii universitare complete au beneficiat de un venit median de 1,9 ori mai mare decât cele cu studii incomplete. Pe de altă parte, familiile din sfertul inferior al distribuției au suferit o scădere a averii nete mediane de 4%, în condițiile în care grupurile cu venituri mari continuă să acumuleze avere.
Această evoluție a datoriilor și a averii nete reflectă dinamica macroeconomică a Statelor Unite, unde presiunile inflaționiste au influențat direct puterea de cumpărare. În perioadele de creștere economică, indicatorii de venit mediu pot scădea, așa cum s-a observat în perioada analizată, când venitul mediu a scăzut cu 6%, în ciuda creșterii venitului median real cu 7%. Această discrepanță subliniază dificultatea gospodăriilor de a menține un echilibru între venituri și costul vieții.