O analiză realizată de Federația Patronală FinBan, bazată pe datele furnizate de BCE și BNR, evidențiază o evoluție specifică a pieței bancare din România. Studiul arată că, pe parcursul ultimelor zece ani, diferența dintre dobânda aplicată creditelor ipotecare noi și cea plătită pentru depozitele noi la termen a fost, în medie, mai mică în România comparativ cu Polonia și Ungaria. Această marjă indică un spațiu de profitare mai restrâns pentru instituțiile financiare din țară.
Datele furnizate de BCE arată că, în perioada august 2016 - iulie 2026, marja medie în România a fost de 2,52 puncte procentuale. Această valoare este inferioară celor din Ungaria, care a înregistrat 2,56 pp, și din Polonia, unde media a fost de 3,18 pp. În iulie 2026, situația a devenit și mai accentuată, când diferența în România a ajuns la doar 1,31 puncte procentuale, fiind cea mai redusă valoare dintre cele patru economii analizate, inclusiv Cehia, care a înregistrat 1,87 pp.
Analiza subliniază faptul că România menține cel mai ridicat risc de țară dintre cele trei economii comparate, ceea ce ar trebui, teoretic, să justifice marje mai mari. Costul asigurării împotriva riscului de neplată, cel de tip CDS pe cinci ani, este de aproximativ 140 de puncte de bază pentru România, fiind de peste două ori mai mare decât în Ungaria și de aproape trei ori mai mare decât în Polonia. În ciuda acestui risc și a unei dobânzi de politică monetară a BNR de 6,50%, marjele bancare au rămas sub nivelul celor din regiune.
Sectorul creditelor de consum a cunoscut, de asemenea, o schimbare semnificativă între februarie 2024 și iulie 2026. Conform datelor BNR, dobânda la noile credite de consum în lei a scăzut de la 12,76% la 10,59%, în timp ce dobânda la depozitele la termen a coborât de la 5,53% la 5,03%. Această evoluție a dus la o reducere a diferenței dintre cele două tipuri de produse, de la 7,23 pp la 5,56 pp, reflectând o presiune competitivă care mută beneficiile către clienți.
În ceea ce privește structura produselor, se observă o preferință masivă pentru stabilitate. În ianuarie 2026, ponderea creditelor de consum cu dobândă fixă pe toată durata a ajuns la 89%, comparativ cu 68% în ianuarie 2024. La capitolul credite ipotecare, ponderea celor cu dobândă variabilă a scăzut drastic de la 68% la 32% în același interval de doi ani. Această tendință transferă riscul de creștere a dobânzilor de la client către bancă, oferind o predictibilitate mai mare consumatorilor.
Băncile au raportat în al doilea trimestru al anului 2026 o relaxare a standardelor de creditare pentru locuințe, cu un indice de 3,3, cel mai ridicat nivel de la anul 2022 încoace. Această decizie este influențată de intensificarea concurenței și de îmbunătățirea așteptărilor economice. În contextul unei inflații care în decembrie 2025 a atins 9,69%, băncile au absorbit creșterea costului de finanțare fără a transfera întreaga presiune asupra prețului creditelor ipotecare noi.
context_missing: false