Banca Națională a Moldovei a aplicat o sancțiune financiară de 9.348.785,76 lei organizației de creditare nebancară Microinvest. Decizia a fost adoptată la 27 octombrie 2026, în urma unor controale efectuate de autoritatea de supraveghere. Amenzile vizează nereguli identificate în procesele de acordare a împrumuturilor, modul de raportare a informațiilor despre debitori și procedurile de clasificare a creditelor din portofoliul companiei.
Autoritatea a identificat probleme legate de respectarea normelor privind creditarea responsabilă, proces prin care instituțiile trebuie să evalueze capacitatea clienților de a rambursa datoriile. Verificarea veniturilor și a obligațiilor financiare este esențială pentru a preveni supraîndatorarea persoanelor fizice sau a companiilor. De asemenea, au fost constatate erori în transmiterea datelor către birourile istoriilor de credit, informații vitale pentru evaluarea bonității debitorilor de către alte instituții.
Un alt aspect critic vizează clasificarea creditelor, operațiune prin care se estimează riscurile asociate împrumuturilor și se stabilesc provizioanele necesare. Raportarea incorectă sau incompletă a acestor date poate afecta deciziile de creditare ale întregului sistem financiar. Sancțiunea impusă de BNM reprezintă 0,63% din veniturile operaționale pe care Microinvest le-a înregistrat în cursul anului 2025, reflectând severitatea încălcărilor constatate.
Microinvest deține o poziție dominantă în sectorul de creditare nebancară din Republica Moldova, administrând active de aproximativ 9,8 miliarde de lei în primul semestru al anului 2026. Această valoare reprezintă 43,8% din totalul activelor sectorului de creditare nebancară din țară. În septembrie 2026, compania a raportat un portofoliu de credite de peste nouă miliarde de lei, servind un număr de peste 52.600 de clienți activi.
Rolul companiei în economia locală este semnificativ, având în vedere că aproximativ 58% din valoarea împrumuturilor acordate a fost destinată finanțării afacerilor. În anul 2025, Microinvest a încheiat exercițiul financiar cu un profit net de 470,8 milioane de lei. Dimensiunea vastă a activității sale face ca respectarea regulilor prudențiale să fie crucială pentru stabilitatea întregului sector financiar din Republica Moldova.
Supravegherea strictă a organizațiilor de creditare nebancare este un element cheie pentru menținerea echilibrului pieței financiare. În Republica Moldova, acest sector a cunoscut o expansiune puternică în ultimii ani, devenind un instrument major de finanțare atât pentru populație, cât și pentru mediul de afaceri. Monitorizarea constantă a indicatorilor de risc și a conformității cu normele BNM asigură protecția debitorilor și a sistemului economic.