Evoluția pieței creditării în România indică o schimbare semnificativă în comportamentul financiar al populației, în contextul presiunii economice actuale. În timp ce segmentul creditelor ipotecare înregistrează o scădere, cererea pentru împrumuturile de consum rămâne într-un trend ascendent. Această tendință este alimentată de încercarea românilor de a-și recupera puterea de cumpărare, pe măsură ce bugetele lunare devin tot mai strânse din cauza costurilor de bază.
Gabriel Pralea, Sales and Distribution Director la CEC Bank, a subliniat în cadrul conferinței Future Banking Summit 2026 că marja dintre veniturile disponibile și costurile lunare s-a îngustat considerabil. Această situație afectează în special gospodăriile cu venituri mici și medii, care nu mai pot acoperi achizițiile din bugetul curent. Astfel, resurse suplimentare de finanțare devin necesare pentru investiții de nivel mediu, inclusiv pentru educație, mobilitate, călătorii sau achiziția de electrocasnice.
Analiza pieței imobiliare explică scăderea creditării ipotecare, care a înregistrat o diminuare de aproape 10% la nivelul pieței. Gabriel Pralea a menționat că prețurile apartamentelor au crescut cu aproximativ 17% în primele opt luni ale anului, în timp ce numărul tranzacțiilor individuale a scăzut cu circa 9%. Din cauza acestor costuri ridicate ale locuințelor, consumatorii preferă împrumuturile de consum pentru a răspunde unor nevoi financiare mult mai imediate.
În ciuda creșterii creditării, se observă și un comportament de prudență din partea populației prin creșterea economisirii. În primele opt luni ale anului, rata economisirii a avansat cu 7,7%, depășind ușor ritmul de creștere al creditării, care a fost de 7,2%. Această evoluție reflectă o tentativă a unor cetățeni de a se proteja împotriva incertitudinilor economice, chiar dacă alții aleg să se îndatoreze pentru a-și susține consumul.
Viabilitatea acestui trend de creștere a creditelor de consum depinde direct de revenirea economiei. Gabriel Pralea a avertizat că, dacă situația economică nu se îmbunătățește, pe termen mediu, în următoarele 6-12 luni, s-ar putea observa o încetinire suplimentară în acest segment. Instituțiile financiare ar trebui să adopte o abordare proactivă, oferind educație financiară și soluții digitale adaptate momentelor specifice ale vieții clienților.
Din punct de vedere macroeconomic, indicatorii de consum și creditare sunt strâns legați de inflație și de dinamica prețurilor la bunuri și servicii. În perioadele de creștere a coșului lunar de bază, capacitatea de plasare a surplusului financiar este limitată, ceea ce forțează restul populației să utilizeze instrumente de finanțare pentru a menține un anumit nivel de trai și pentru a accesa servicii esențiale.