CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) au anunțat extinderea accesului întreprinderilor mici și mijlocii la instrumente de finanțare. Această decizie vine prin revizuirea convenției de garantare de portofoliu, un proces care vizează adaptarea produselor bancare la nevoile actuale ale companiilor. Noua structură oferă mai multe opțiuni pentru investiții și o flexibilitate sporită în gestionarea capitalului de lucru, facilitând astfel dezvoltarea afacerilor mici și mijlocii.
Una dintre principalele schimbări aduse de noua convenție vizează nivelul de garantare pentru creditele de investiții. În anumite județe, procentul de garantare crește de la maximum 70% la un nivel de până la 80%. Această măsură este aplicată companiilor care au sediul social sau un punct de lucru autorizat în Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Creșterea acestui prag este menită să faciliteze structurarea finanțărilor pentru companiile din aceste zone.
Instrumentul de finanțare se extinde și prin introducerea creditelor în regim revolving, destinate exclusiv capitalului de lucru. Această noutate permite companiilor să aibă acces flexibil la lichiditate, în funcție de dinamica proprie a activității lor economice. De asemenea, companiile eligibile pot acum să acceseze credite și în euro, ceea ce extinde gama de opțiuni disponibile. Teodora Petre, Director Executiv, Aria Comercial, BID, a subliniat că scopul este reducerea barierelor legate de garanții și costul finanțării.
Beneficiile financiare pentru IMM-uri includ și o reducere a ratei dobânzii față de nivelul standard, ceea ce scade costul total al creditului. Procesul de aprobare a garanției este gestionat integral de CEC Bank, eliminând necesitatea ca antreprenorii să depună cereri separate către BID. Garanția de portofoliu nu implică costuri suplimentare pentru clienți, oferind un avantaj competitiv. Ramona Ivan, Director, Direcția Relații cu Instituții Naționale și Internaționale, CEC Bank, a menționat că acest lucru poate face diferența în structurarea creditelor.
Din punct de vedere al utilizării, peste 55% din creditele acordate anterior prin acest mecanism au fost direcționate către capitalul de lucru, în timp ce 45% au fost destinate investițiilor. Cele mai multe finanțări au fost înregistrate în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest. Domeniile de activitate vizate au fost diverse, incluzând industria alimentară, HoReCa, construcțiile, prelucrarea lemnului, transportul și logistica. Aceste date reflectă o utilizare diversificată a produsului de garantare în întreaga țară.
Mecanismul de garantare de portofoliu funcționează prin acoperirea unei părți din riscul aferent portofoliului de credite de către BID. Această metodă permite instituțiilor financiare partenere să susțină mai eficient proiectele de dezvoltare ale IMM-urilor, de la creșterea capacității de producție până la gestionarea fluxului de numerar. Prin reducerea riscului de creditare, băncile pot răspunde mai bine cererilor de finanțare ale companiilor care doresc să își consolideze poziția pe piață.