China a intensificat procesul de consolidare a sistemului său financiar, în urma închiderii unui număr record de 670 de instituții de credit în cursul anului 2025. Această mișcare reprezintă aproximativ un sfert din totalul băncilor din țară și vizează reducerea vulnerabilităților macroeconomice. Autoritățile chineze prioritizează fuziunile și dizolvările băncilor mici, în special a celor rurale, pentru a crea entități cu dimensiuni mai mari și o capitalizare mult mai solidă.
Conform unei analize realizate de Fitch Ratings, băncile comerciale mici și rurale reprezintă în prezent cea mai slabă componentă a întregului sistem financiar chinez. Agenția de rating a evidențiat probleme structurale grave, precum calitatea redusă a activelor și deficiențele de guvernanță, în special în regiunile care nu sunt la fel de dezvoltate. Nivelurile scăzute de capitalizare ale acestor instituții contribuie direct la fragilitatea sectorului bancar local.
Indicatorii financiari ai băncilor rurale arată o deteriorare constantă a performanței. Randamentul activelor acestor instituții a scăzut la 0,45% în prima jumătate a acestui an, de la un nivel de 0,56% înregistrat în 2021. În același timp, ponderea creditelor neperformante a crescut până la 2,8%, o valoare care este aproape dublă față de media de 1,5% raportată la nivelul întregului sector bancar din China.
Vulnerabilitatea acestor bănci este accentuată de expunerea lor ridicată către segmente de piață afectate de încetinirea economiei. Instituțiile mici au împrumutat sume semnificative companiilor mici, dezvoltatorilor imobiliari și vehiculelor de finanțare ale administrațiilor locale. Procesul de restructurare urmărește să îmbunătățească supravegherea și să crească transparența, încercând totodată să reducă posibilitățile de arbitraj de reglementare în cadrul pieței.
Fitch Ratings estimează că, deși restructurarea va modifica în timp modul de concurență între creditorii mici, vulnerabilitățile structurale ar putea persista pe termen scurt. Totuși, riscul de contagiune la nivelul întregului sistem financiar este considerat limitat. Acest lucru se datorează faptului că activitatea acestor bănci este în mare parte locală, având o expunere redusă față de alte instituții bancare din restul țării.
Această consolidare are loc într-un context de slăbiciune economică în a doua economie a lumii. Produsul intern brut al Chinei a crescut cu doar 4,3% în trimestrul al doilea, marcând cel mai lent ritm de creștere de după anul 2022. De asemenea, profiturile companiilor industriale au avansat cu 4,2% în august față de anul precedent, reprezentând cea mai slabă creștere de la începutul acestui an.