Comunicarea îmbunătățită între instituțiile financiare și eficientizarea schimbului de date între departamente pot reduce semnificativ timpul pierdut de clienți în procesele de conformitate. Această perspectivă a fost oferită de Vali Mureșan, Customer Strategy Manager în cadrul Qoobiss, în cadrul evenimentului Future Banking Summit. Reprezentantul companiei, specializată în soluții software pentru verificarea identității prin procesul KYC, subliniază că problemele de compliance nu sunt doar de natură tehnologică.
Unul dintre principalele inconveniente semnalate de Vali Mureșan este solicitarea repetată a cărții de identitate în relația cu clienții. Această procedură creează o fricțiune inutilă pentru utilizatori, în condițiile în care datele de identificare sunt deja înregistrate la o instituție financiară. Problema nu derivă exclusiv din lipsa tehnologiei, ci din modul în care sistemele și departamentele din cadrul băncilor fac schimb de informații, fiind necesară o mai bună interoperabilitate.
Eficiența proceselor depinde în mare măsură de modul în care soluțiile software comunică între ele, însă Vali Mureșan precizează că succesul acestui proces depinde și de infrastructura statului. În prezent, există situații în care un departament nu are vizibilitate asupra informațiilor deținute de un alt departament din aceeași instituție. O mai bună integrare a sistemelor ar permite eliminarea etapelor redundante de verificare, îmbunătățind experiența utilizatorului final.
Inteligența artificială poate juca un rol crucial în analiza alertelor generate în procesele de conformitate, oferind un avantaj de viteză. Vali Mureșan explică faptul că AI-ul poate efectua triajul alertelor, identificând rapid care grup de elemente necesită intervenție. De exemplu, din 100 de alerte, tehnologia ar putea indica rapid cele 10-15 cazuri care merită atenția unui specialist, însă decizia finală trebuie să rămână în mâinile omului.
În ceea ce privește banca viitorului, verificările pe listele de sancțiuni și cele privind persoanele expuse politic (PEP) ar trebui automatizate complet. Vali Mureșan consideră că aceste activități nu necesită judecată umană, ci au nevoie de viteză și consecvență, calități pe care inteligența artificială le poate asigura. Prin delegarea acestor sarcete repetitive către tehnologie, angajații se pot concentra pe activitățile complexe care necesită atenție și discernământ.
Procesele de conformitate (compliance) sunt esențiale pentru sectorul bancar, asigurând respectarea reglementărilor privind prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului. Aceste proceduri implică verificări riguroase ale identității clienților și monitorizarea tranzacțiilor pentru a detecta activități suspecte. Eficiența acestor mecanisme de control este vitală pentru stabilitatea sistemului financiar și pentru gestionarea riscurilor operaționale în cadrul instituțiilor de credit.