Diferența fundamentală dintre procesul de economisire și cel de investiție rezidă în scopul final al banilor gestionați. În timp ce economisirea vizează disponibilitatea banilor în cazul unor probleme neprevăzute, investiția urmărește obținerea unui câștig pe termen lung. Mădălina Ion, fondator IM Consulting, subliniază că întrebarea esențială pentru orice persoană este dacă scopul este de a avea lichidități imediate sau de a urmări o creștere a capitalului în timp.
Înainte de a aborda orice tip de investiție, este imperativă constituirea unui fond de urgență. Mădălina Ion recomandă ca o persoană să își pună deoparte echivalentul a cel puțin trei venituri lunare pentru a acoperi eventuale perioade fără loc de muncă, boli sau accidente. Consultanta precizează că nu se poate investi decât cu banii care rămân după ce acest minim de siguranță a fost asigurat, evitând astfel riscul de a avea nevoie de capital într-un moment nefavorabil.
Titlurile de stat Fidelis reprezintă un instrument menționat în discuție, oferind, de exemplu, o dobândă anuală de 7,5% pentru emisiunea în lei cu scadență la zece ani. Deși aceste titluri pot fi vândute pe bursă înainte de termen, Mădălina Ion avertizează că recuperarea sumei inițiale nu este garantată. La vânzarea anticipată, prețul este cel din piață, care poate fi mai mic decât cel plătit la achiziție, un risc menționat și în prospectul produsului.
Depozitele bancare sunt o altă opțiune, însă utilizatorii trebuie să analizeze cu atenție termenul și comisioanele de retragere. Mădălina Ion explică faptul că, în cazul unei retrageri anticipate, banca nu va plăti dobânda agreată inițial, ci va aplica o dobândă de cont curent. Este necesară verificarea contractelor pentru a înțelege impactul asupra randamentului real și pentru a evita pierderile cauzate de costurile de retragere a banilor.
Pensia facultativă, cunoscută sub numele de Pilonul III, este considerată un instrument de investiție cu risc relativ scăzut, dar niciodată zero. Mădălina Ion menționează avantajul fiscal oferit prin contribuțiile angajatorului, care pot fi de până la 400 de euro anual pentru fiecare angajat. De asemenea, asigurările de viață cu componentă de investiție pot oferi protecție familiei, însă implică o analiză riguroasă a costurilor, a riscurilor și a condițiilor de retragere.
În sistemul financiar românesc, depozitele bancare beneficiază de un mecanism de protecție pentru deponenți. Conform datelor furnizate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, depozitele eligibile la băncile participante sunt acoperite, în general, până la echivalentul a 100.000 de euro pentru fiecare deponent la fiecare bancă. Această măsură oferă un nivel de siguranță suplimentar pentru persoanele care aleg să își păstreze economiile în instituții bancare.