Procesul de obținere a unui credit ipotecar în anul 2026 presupune pregătirea unui dosar documentar structurat pe trei categorii fundamentale. Solicitanții trebuie să pregătească acte personale, documente pentru dovedirea veniturilor și acte aferente imobilului vizat. Lista specifică de documente poate varia în funcție de profilul clientului, tipul de venit și produsul financiar ales, fie că este vorba despre un credit standard, o refinanțare sau programul Noua Casă.
În ceea ce privește actele personale, banca are necesar să identifice persoanele implicate și să stabilească situația lor juridică. Acest set include cartea de identitate și, în funcție de caz, documente privind starea civilă, co-împrumutatul, procurile sau regimul matrimonial. De exemplu, certificatul de căsătorie sau hotărârea de divorț pot fi solicitate dacă acestea influențează tranzacția sau regimul bunurilor de care dispun părțile implicate în contract.
Documentația privind veniturile poate fi simplificată prin acordul de consultare a ANAF, însă adeverința de venit poate rămâne necesară. BCR menționează că, în cazul programului Noua Casă, informațiile pot fi obținute direct din baza de date ANAF atunci când profilul permite. Totuși, banca poate solicita documente suplimentare dacă veniturile nu sunt raportate complet, dacă sunt recente, provin din surse independente sau dacă apar neconcordanțe între datele fiscale și cele prezentate.
Pentru imobilul achiziționat, actele de proprietate sunt esențiale și pot bloca dosarul chiar dacă preaprobarea financiară este favorabilă. Checklist-ul pentru imobil include titlul de proprietate, cadastru, intabulare, extras de carte funciară și certificat energetic. Este recomandat ca aceste documente, colectate de la vânzător, să fie verificate cât mai devreme, înainte de plata unui avans semnificativ, pentru a asigura integritatea tranzacției și a procesului de evaluare.
În funcție de tipul de produs, cerințele se modifică semnificativ. La refinanțare, se adaugă documentele creditului existent, precum contractul și soldul acestuia. Pentru programul Noua Casă, dosarul include o etapă de garantare prin FNGCIMM și respectă reguli specifice de avans. BCR aplică pentru acest program un avans de 5% pentru locuințe de până la 70.000 EUR și de 15% pentru locuințe noi între 70.001 și 140.000 EUR.
În cadrul sistemului financiar, procesele de creditare sunt reglementate pentru a asigura stabilitatea tranzacțiilor și protecția consumatorilor. Instituțiile bancare utilizează baze de date oficiale, precum cele ale ANAF, pentru a verifica capacitatea de plată a solicitanților. Această procedură de verificare a riscului este esențială pentru analiza de creditabilitate, asigurând că raportarea veniturilor este corectă și conformă cu normele fiscale în vigoare.