Piața creditelor de consum traversează o perioadă de transformare, în care numărul de noi contracte acordate a înregistrat o scădere, în ciuda nevoii de finanțare a populației. În primul semestru al anului 2026, numărul de credite de consum a fost cu 18,87% mai mic față de aceeași perioadă a anului 2025, conform datelor Biroului de Credit. Această evoluție este înregistrată într-un context în care inflația și costurile ridicate ale vieții pun presiune pe puterea de cumpărare a cetățenilor.
În ciuda scăderii numărului de contracte noi, volumele de finanțare rămân ridicate, reflectând necesitatea de a acoperi cheltuieli diverse, precum renovarea locuințelor, achiziția de mașini sau alte necesități personale. Datele BNR indică faptul că, în primele șase luni ale anului 2026, creditele de consum acordate populației în lei au însumat aproape 27 de miliarde de lei. Valoarea medie a unui credit de nevoi personale, dacă sunt incluse și tranzacțiile derulate prin IFN-uri, este de aproximativ 48.000 de lei.
Refinanțarea creditelor poate deveni o opțiune avantajoasă, însă necesită o analiză matematică riguroasă a costurilor. Claudiu Trandafir explică faptul că o rată lunară mai mică nu înseamnă automat o economie dacă aceasta este obținută prin prelungirea perioadei de rambursare. Refinanțarea este utilă în special atunci când creditul inițial a fost contractat într-o perioadă cu dobânzi mari, iar noile condiții oferite sunt semnificativ mai bune, acoperind costurile de schimbare.
În ceea ce privește stabilitatea sistemului, rata creditelor neperformante, cele cu întârzieri de plată de peste 90 de zile, a fost de 4,82% pe segmentul de consum în primul semestru al anului 2026. Deși există o creștere ușoară a acestor rate, sistemul bancar este considerat sănătos, rata medie a creditelor neperformante la nivel general fiind de 3,76%. Specialiștii recomandă abordarea timpurie a eventualelor dificultăți de plată prin opțiuni precum restructurarea sau renegocierea contractului.
Consumatorii sunt sfătuiți să nu accepte automat prima ofertă primită de la banca unde au salariul, deoarece diferențe de doar 1-2% la dobândă pot genera economii substanțiale pe termen lung. Este esențială compararea indicatorilor precum DAE și Suma Totală de Rambursat, nu doar a ratei lunare sau a dobânzii afișate. De asemenea, se recomandă limitarea sumei împrumutate strict la necesarul real, evitând în același timp adăugarea unor noi obligații lunare fără a analiza consolidarea creditelor existente.
Contextul economic actual este marcat de o volatilitate care afectează și alte sectoare financiare, precum piețele de capital. Analiștii au avertizat anterior că faza finală a bulei bursiere ar putea duce la scăderi de valoare ale acțiunilor, în timp ce randamentele titlurilor de Trezorerie de peste 5% indică o perioadă a banilor mai scumpi, influențând astfel și comportamentul de îndatorare al populației.