Indicele de referință IRCC va înregistra prima creștere după o perioadă de trei scăderi consecutive, începând cu data de 1 octombrie 2026. Conform datelor furnizate de BNR, valoarea indicelui aplicat creditelor cu dobândă variabilă va urca de la 5,56% la 5,57%. Această modificare marchează schimbarea direcției pentru indicele IRCC în cadrul trimestrului al patrulea din anul 2026, deși creșterea de 0,01 puncte procentuale este considerată redusă din perspectiva impactului asupra ratelor lunare ale consumatorilor.
Impactul financiar direct asupra deținătorilor de credite ipotecare este minim. Pentru un credit de 350.000 de lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani și cu o marjă bancară fixă de 2,5%, noua valoare a IRCC adaugă aproximativ 2 lei la rata lunară. În cazul unui împrumut de 500.000 de lei, pe aceeași durată, creșterea estimată este de circa 3 lei pe lună. În comparație cu maximul de 6,06% înregistrat în trimestrul al doilea din 2025, rata pentru un credit de 350.000 de lei rămâne cu aproximativ 115–120 de lei mai mică.
Analiza realizată de MrFinance.ro indică faptul că ofertele cu dobândă fixă pot reprezenta o alternativă semnificativă pentru reducerea costurilor. În timp ce dobânda variabilă totală, calculată prin combinarea IRCC de 5,57% cu o marjă de 2,5%, ajunge la 8,07%, ofertele cu dobândă fixă pornesc de la niveluri de 4,65%–4,70%. Pentru un credit de 350.000 de lei pe 30 de ani, diferența dintre o rată de 1.815 lei (dobândă fixă de 4,70%) și una de 2.585 lei (dobândă variabilă de 8,07%) este de circa 770 de lei pe lună.
Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la MrFinance.ro, recomandă analizarea atentă a opțiunilor de refinanțare și a rambursărilor anticipate. Acesta subliniază că, deși o dobândă fixă mai mică poate genera economii de sute de lei lunar, decizia trebuie luată comparând ofertele complete, inclusiv costurile și condițiile asociate noului credit. Pentru cei care dispun de resurse financiare, rambursarea anticipată poate ajuta la reducerea soldului rămas de plată, oferind o metodă suplimentară de optimizare a cheltuielilor cu creditul.
Estimările pentru viitor indică faptul că indicele IRCC ar putea crește ușor și în primul trimestru din 2027, ajungând în jurul valorii de 5,59%. Deși inflația a scăzut de la 10,4% în iunie la 6,2% în august 2026, conform datelor INS, valoarea IRCC din octombrie reflectă dobânzile interbancare din perioada aprilie–iunie 2026. Această situație explică decalajul de aproximativ șase luni între evoluția pieței și modificarea ratelor aplicate consumatorilor, deoarece indicele este calculat pe baza datelor din trimestrul anterior.
Indicele IRCC servește drept punct de referință pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei acordate după mai 2019. Acesta reprezintă media dobânzilor zilnice la care băncile din România se împrumută între ele pe piața monetară interbancară. În contextul actual, BNR menține dobânda de politică monetară la 6,50% pe an, în timp ce estimările privind inflația pentru finalul anului 2026 au fost revizuite în sus, de la 5,5% la 6,1%, din cauza incertitudinilor legate de prețurile la energie și carburanți.