Indicele IRCC, utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei, va înregistra o creștere în trimestrul al patrulea din 2026. Conform datelor BNR, valoarea acestui indice va trece de la 5,56% la 5,57% începând cu data de 1 octombrie 2026. Această modificare marchează prima creștere a indicatorului după o perioadă de patru scăderi consecutive, deși nivelul actual rămâne sub maximul de 6,06% înregistrat în trimestrul al doilea din 2025.
Impactul acestei creșteri de 0,01 puncte procentuale asupra ratelor lunare este considerat minim pentru consumatori. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, diferența va fi de aproximativ 2 lei pe lună, în timp ce pentru un împrumut de 500.000 de lei, rata va crește cu circa 3 lei. Analizele indică faptul că, pentru un credit de 350.000 de lei pe o perioadă de 30 de ani, cu o marjă bancară de 2,5%, costul lunar rămâne cu aproximativ 115-120 de lei mai mic decât în perioada de vârf din 2025.
Deși inflația a scăzut de la 10,4% în iunie la 6,2% în august 2026, indicele IRCC nu reflectă imediat această tendință. Valoarea aplicată din octombrie se bazează pe datele din perioada 1 aprilie – 30 iunie 2026, când inflația era mai ridicată. Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar, explică faptul că modificările din piața monetară ajung la beneficiarii creditelor cu un decalaj de aproximativ șase luni, ceea ce explică de ce scăderea prețurilor din vară nu se transmite imediat în rate.
O alternativă pentru reducerea costurilor reprezintă trecerea la ofertele cu dobândă fixă, care pot genera economii semnificative. În timp ce dobânda variabilă totală (IRCC plus marjă) poate ajunge la 8,07%, ofertele cu dobândă fixă pornesc de la niveluri între 4,65% și 4,70%. Pentru un credit de 350.000 de lei, diferența dintre o rată de 1.815 lei (dobândă fixă) și una de 2.585 lei (dobândă variabilă) poate însemna un rispar de circa 770 de lei lunar, adică peste 9.200 de lei pe an.
Instituțiile bancare precum Raiffeisen Bank, BRD, BCR sau Intesa Sanpaolo oferă opțiuni de dobândă fixă, adesea condiționate de clasa energetică a locuinței sau de anumite cerințe de asigurare. Ion Soltinschi recomandă analizarea atentă a ofertelor de refinanțare și a costurilor totale înainte de luarea unei decizii. De asemenea, pentru cei cu posibilități financiare, rambursarea anticipată a creditului rămâne o metodă eficientă de reducerea soldului rămas de plată și a costului total al împrumutului.
Indicele IRCC reprezintă media dobânzilor zilnice la care băncile din România se împrumută între ele pe piața monetară interbancară. Acesta este indicatorul de referință pentru toate creditele în lei acordate după mai 2019. Evoluția acestuia este strâns legată de politicile BNR și de rata inflației, însă procesul de ajustare al ratelor consumatorilor este unul lent, fiind influențat de datele istorice de pe piața interbancară din trimestrele precedente.