Indicele de referință IRCC va înregistra prima creștere după patru perioade de scădere consecutivă, ajungând la valoarea de 5,57% în trimestrul al patrulea din 2026. Conform datelor furnizate de BNR, noua cotă va fi aplicată creditelor cu dobândă variabilă începând cu data de 1 octombrie 2026. Această modificare reprezintă o creștere de 0,01 puncte procentuale față de nivelul anterior de 5,56%, menținând însă indicele sub pragul de 6,06% înregistrat în trimestrul al doilea din 2025.
Impactul acestei modificări asupra ratelor lunare este minim pentru consumatori, în special pentru cei cu împrumuturi ipotecare de dimensiuni medii. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, diferența de cost va fi de aproximativ 2 lei pe lună, în timp ce pentru un credit de 500.000 de lei, creșterea va fi de circa 3 lei lunar. Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la MrFinance.ro, subliniază că schimbarea de la 1 octombrie va fi foarte puțin vizibilă în ratele plătite de români.
Deși inflația a scăzut de la 10,4% în iunie la 6,2% în august 2026, valoarea IRCC aplicată în octombrie reflectă în continuare dobânzile interbancare din perioada 1 aprilie - 30 iunie 2026. Această situație apare deoarece modificările din piața monetară ajung în ratele consumatorilor cu un decalaj de aproximativ șase luni. Estimările realizate de MrFinance.ro indică faptul că indicele ar putea crește ușor până la aproximativ 5,59% în primul trimestru din 2027.
Analiza evidențiază un contrast semnificativ între costul creditelor cu dobândă variabilă și ofertele cu dobândă fixă. Pentru un credit de 350.000 de lei pe 30 de ani, o dobândă variabilă de 8,07% (formată din IRCC de 5,57% și o marjă de 2,5%) implică o rată de 2.585 de lei, în timp ce o dobândă fixă de 4,70% ar aduce o rată de 1.815 lei. Diferența dintre cele două opțiuni poate ajunge la circa 770 de lei pe lună, ceea ce reprezintă peste 9.200 de lei anual.
Pentru reducerea costurilor cu creditul, persoanele cu dobândă variabilă pot analiza opțiunile de refinanțare sau rambursările anticipate. Ion Soltinschi recomandă compararea ofertelor complete, deoarece decizia de refinanțare trebuie să ia în calcul atât rata lunară, cât și toate costurile și condițiile asociate noului credit. Rambursarea anticipată poate fi o metodă eficientă de reducerea soldului rămas de plată, în funcție de situația financiară specifică a fiecărui împrumutat.
Contextul economic general este marcat de o revizuire a estimărilor inflației de către BNR, care a urcat de la 5,5% la 6,1% pentru finalul anului 2026. Această evoluție este influențată de incertitudinea legată de prețurile la energie și carburanți. În acest cadru, banca centrală menține dobânda de politică monetară la nivelul de 6,50% pe an, într-un moment în care indicatorii de creștere economică au fost monitorizați atent de factorii de decizie.