Sistemul financiar românesc traversează o perioadă de transformare, marcată de o creștere a incluziunii financiare și de o diversificare a portofoliilor de economii. Oana Ilaș, Vice President, Banca Transilvania, a punctat aceste evoluții în cadrul conferinței KRUK Summit of Now, organizată împreună cu Ziarul Financiar. Această schimbare de paradigmă reflectă o maturizare a comportamentului consumatorilor de retail în ceea ce privește gestionarea activelor personale.
Evoluția este susținută de eforturile de educație financiară depuse de întreg sistemul bancar, împreună cu instituții precum universitățile, liceele și autoritățile. Oana Ilaș consideră că aceste progrese au permis trecerea de la modelele tradiționale de economisire la strategii mai variate. Dacă în perioada de acum 5-10 ani plasarea banilor se concentra aproape integral pe conturi curente, depozite și conturi de economii, în ultimii ani se observă o diversificare semnificativă a acestor instrumente.
Digitalizarea a jucat un rol crucial în facilitarea accesului la diverse produse și servicii financiare, oferind clienților informații mai ușor de obținut. Procesul de investiție a devenit mult mai accesibil, eliminând barierele legate de sumele mari de capital necesare pentru a începe. În prezent, limitele de intrare au scăzut considerabil, permițând persoanelor să investească sume de 50 lei, 100 lei sau 150 lei în fiecare lună, fără a fi nevoie de resurse financiare foarte mari.
În cadrul ecosistemului digital al Banca Transilvania, numărul investitorilor care utilizează sume mici este în creștere constantă. Aproape 400.000 de clienți BT Asset Management realizează investiții lună de lună, demonstrând formarea unui nou obicei financiar. Din acest segment de utilizatori, aproximativ 65-70% optează pentru plasarea unor sume mici în mod regulat, ceea ce confirmă diversificarea bazei de clienți de retail către segmente de venituri variate.
Banca Transilvania operează ca o bancă universală, având capacitatea de a adresa toate segmentele de clienți, de la cei cu venituri mici la investitorii cu capital semnificativ. Această abordare permite instituției să gestioneze un volum mare de tranzacții de micro-investiții, care sunt esențiale pentru creșterea incluziunii financiare. Creșterea numărului de investitori care realizează aceste operațiuni mici indică o schimbare structurală în modul în care populația își gestionează surplusul de numerar.
Evoluția piețelor financiare și a comportamentului de economisire este influențată de cadrul macroeconomic general și de reglementările europene care definesc stabilitatea sistemelor bancare. Deși contextul geopolitic global poate genera volatilitate, tendința de digitalizare a serviciilor financiare rămâne un motor principal pentru creșterea accesibilității produselor de investiții în România, facilitând integrarea unor grupuri de clienți care anterior erau excluși de piețele de capital.