Portofoliul de 100.000 de companii gestionat de Raiffeisen Bank România prezintă o utilizare foarte scăzută a creditelor bancare, conform declarațiilor oferite de Ionuț Pătrăhău. Vicepreședintele Diviziei Antreprenori a subliniat că doar 10% dintre aceste entități apelează la finanțări, în timp ce restul de 90% nu utilizează acest instrument. Această situație a fost analizată în cadrul evenimentului News.ro - IMM-urile, oxigen pentru România - Ediția a V-a, organizat recent.
Analiza cifrelor indică faptul că majoritatea companiilor mici și mijlocii evită creditul nu din lipsă de necesitate, ci din cauza complexității procesului. Ionuț Pătrăhău a observat că multe firme preferă finanțarea prin credit comercial, considerat cea mai ieftină variantă, sau prin credit de la acționar, deși acesta din urmă este cel mai scump. În prezent, eforturile de 85% din partea personalului bancar sunt concentrate pe segmentul de 10% care utilizează deja credite.
În ceea ce privește structura companiilor din țară, vicepreședintele a menționat că există puține companii foarte mari care realizează tranzacții de amploare. În România nu există companii de familie de dimensiuni uriașe care să solicite credite de miliarde de lei. Segmentul de 90% din portofoliu a fost descris anterior ca fiind format din clienți care efectuează doar operațiuni punctuale, însă digitalizarea a început să schimbe modul în care aceștia interacționează cu banca.
Pentru a aborda dificultățile clienților, Raiffeisen Bank a introdus în sistemul său un AI business coach. Acest instrument digital poate procesa un business plan, oferind feedback pentru îmbunătățire și generând întrebări relevante pentru antreprenor. Tehnologia permite încărcarea datelor financiare pentru calcularea diverselor rații, oferind o evaluare instantanee a punctelor forte și a celor slabe. Acest sistem poate asista simultan 10.000 de utilizatori, o capacitate imposibil de atins prin consultanță umană clasică.
Implementarea soluțiilor bazate pe inteligență artificială în sectorul bancar vizează creșterea eficienței operaționale și reducerea barierelor de acces la informații financiare complexe. Prin automatizarea proceselor de analiză a planurilor de afaceri și a datelor de performanță, instituțiile financiare încearcă să ofere suport constant companiilor fără a depinde exclusiv de numărul de relationship manageri disponibili în rețea.
Evenimentul de la care au fost făcute aceste afirmații a reunit numeroși parteneri, printre care Asociația Română a Băncilor, BRD, BCR, CEC Bank și CITR. Participarea unor entități precum Auchan, Kaufland sau Nova Power& Gas subliniază importanța segmentului de IMM-uri pentru economia națională. Discuțiile au fost coordonate de moderatorii Cristian Dimitriu și Moise Guran, oferind o perspectivă asupra nevoilor de finanțare ale companiilor românești.