Rata de neperformanță a creditelor acordate companiilor a ajuns la nivelul de 5,6%, marcând o creștere de 1,1 puncte procentuale față de martie 2025. Această evoluție a fost prezentată de Gabriela Folcuț, director executiv în cadrul Asociației Române a Băncilor, în cadrul evenimentului „IMM-urile, oxigen pentru România”. Datele indică o vulnerabilitate sporită în segmentele specifice ale economiei, afectând în mod diferențiat tipurile de entități juridice.
Analiza pe segmente de companii relevă faptul că întreprinderile mici și microîntreprinderile traversează o perioadă dificilă, având un grad de neperformanță mult mai ridicat decât corporațiile. Mai exact, în zona microîntreprinderilor rata de neplată este de 7,2%, în timp ce pentru întreprinderile mici aceasta este de 7,1%. În contrast, corporațiile mențin un nivel de neperformanță sub pragul de 5%, fiind capabile să gestioneze mai eficient provocările economice actuale.
O situație critică este observată în cazul creditelor accesate de companii care beneficiază de garanții de stat, unde rata de neperformanță a ajuns la 11,3%. Gabriela Folcuț a subliniat că, deși garanțiile sunt esențiale pentru sprijinirea antreprenoriatului și accesul la finanțare, este imperativ să se monitorizeze consecințele după acordarea acestor împrumuturi. Cele mai mari rate de neperformanță sunt înregistrate în sectoarele agricole, de construcții și industriale.
Problema subcapitalizării companiilor reprezintă un alt factor de risc, limitând accesul acestora la credite bancare și la fondurile europene. În acest context, se constată o creștere a numărului de entități în insolvență, numărând aproape 26.000 de companii. Gabriela Folcuț a precizat că 30% din creditul neperformant este generat chiar de aceste companii aflate în insolvență, în condiții în care creditul comercial are o pondere de doi la unu față de cel bancar.
În ciuda acestor semnale de alarmă, sistemul bancar deține indicatori de solvabilitate și lichiditate ridicați, fiind capabil să continue finanțarea economiei. Reprezentantul ARB a menționat că menținerea stabilității financiare la nivel național este prioritară, în contextul tranziției de la PNRR către utilizarea fondurilor europene operaționale. Accentul trebuie pus pe accesarea eficientă a acestor resurse pentru a susține dezvoltarea.
Monitorizarea indicatorilor de neperformanță este un proces continuu în sistemul financiar, reflectând sănătatea economică a companiilor din țară. Evoluția acestor rate de neplată oferă indicii despre capacitatea de rambursare a debitelor în funcție de sectoarele de activitate și de structura de capital a firmelor. În perioade de volatilitate, gradul de subcapitalizare și dependența de creditul comercial pot accentua riscul de insolvență pentru entitățile mici.