Un nou studiu realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România relevă faptul că majoritatea persoanelor cu venituri ridicate din țară nu dispun de un plan financiar bine definit. Conform datelor, 9 din 10 respondenți din eșantionul analizat nu au o strategie de investiții clară, deși manifestă un interes pentru instrumente financiare. Cercetarea a fost efectuată pe un grup reprezentativ de persoane fizice care încasează venituri de minimum 10.000 de lei pe lună.
În cazul în care respondenții ar primi o sumă de 100.000 de euro, preferințele de direcționare a banilor variază semnificativ. Cel mai mare segment, reprezentat de 28%, ar opta pentru acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar prefera un cont de economii sau un depozit bancar. Un grup de 7% ar decide să păstreze întreaga sumă în contul curent, indicând o abordare mai conservatoare în gestionarea capitalului disponibil.
Obstacolele care limitează activitatea de investiții sunt legate în principal de temerea de a pierde capitalul. Riscul de pierdere a banilor este menționat de 39% dintre participanți, în timp ce 29% citesc resursele financiare insuficiente ca o barieră. Totodată, 28% menționează nevoia de diversificare a portofoliului pentru reducerea riscurilor, iar 18% declară că nu știu de unde să înceapă procesul de investiții.
Obiectivele financiare principale ale acestui segment de populație se concentrează pe securitatea pe termen lung. Independența financiară, care include și posibilitatea unei pensionări anticipate, ocupă prima poziție în preferințe. Urmând această categorie, respondenții urmăresc protejarea economiilor împotriva inflației și creșterea capitalului pe termen lung, aspecte care subliniază nevoia de educație financiară și de stabilirea unor obiective măsurabile.
Mihail Ion, vicepreședinte Retail și membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, observă o schimbare de comportament, dar și un decalaj între intenție și execuție. „Rezultatele studiului arată o schimbare importantă de comportament: românii cu venituri ridicate sunt tot mai interesați să își pună banii la lucru, nu doar să îi păstreze. În același timp, faptul că doar 1 din 10 are o strategie de investiții bine definită arată că există încă un decalaj între intenție și planificare”, explică acesta.
În ceea ce privește reacția la volatilitatea piețelor, majoritatea investitorilor adoptă o poziție de reziliență în fața scăderilor. Dacă valoarea portofoliilor ar scădea cu 10% într-un interval scurt, 36% ar continua să investească conform planului stabilit, iar 27% ar decide să injecteze fonduri suplimentare. Doar 6% dintre respondenți ar opta pentru vânzarea unei părți sau a întregului portofoliu de investiții în urma unei astfel de corecții de piață.